御所市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

御所市でも行える自己破産とは何か？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい借金についての返済が免除される法的手続きです。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして暮らしを再建することを目的にしています。

この法律は多額の債務によって生活が立ち行かなくなった方へお金の面で再スタートの機会になるために準備された公的なセーフティネットとされます。

御所市でも自己破産のイメージにはマイナスのイメージがつきまといますがきちんとした救済制度になります。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

例として病気や事故によって働けなくなった失業や事業の失敗によって借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたそのような場合には御所市でも自己破産を考える必要が出てきます。

御所市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が認められると借金に関する返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」です。借金に苦しむ方にとっては建設的な一歩にすることが可能です。

御所市で自己破産が選択されるよくある原因と該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では解決が難しいと見なされたときです。御所市でも多くの人は最初に任意整理および民事再生等の法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がゼロである場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが少なくないです。

御所市で自己破産が選択される代表的な理由としては次のようなケースが該当します。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 解雇や倒産、早期退職等により失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊によって暮らしが激変した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金およびカードローンの利用が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに共通するのは収入面と支出面の均衡が失われ、支払いの維持が困難になっている」という現状という事実です。結論としては自己破産は単なる「拒否している」のではなく、いくら努力しても支払えないという実態と判断される法律上の手段なのです。

また自己破産は個人だけでなく会社の代表が責任保証の立場に指定されていた場合や、副業で事業を続けていた個人事業主などについても手続き可能ですここ数年ではコロナ禍の影響で売上高が著しく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増えています。

加えて奨学金の返済が苦しくなった若年層や母子家庭の母親、生活保護を受けている人などというような経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う例も御所市では増えており、現在では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終手段であるものの仕組みとしてきちんと用意されており、一般市民にも開かれた法的措置になります。極端に自責の念にかられたり羞恥心を持ったりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切です。

御所市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産に関する手続きは、破産法に従って司法が主導する支払い不能判断と免責に関する審理2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く申請に問題があると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心です。続けてざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けます。この段階では家計収支表、借入先の明細、所有物の情報などが必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
その後現住所を所管する担当裁判所に破産申立書を提出します。並行して債務免除の申請を求めていく免責請求も同時に実施するというのが通常です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された書面を検討し不備がなければ開始決定書が出されます。手続当事者に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止事案として処理され、管財人が付かずにわりと迅速に破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）これは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会でもあり、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。なかでも破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほとんどの人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。ここでは、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響について解説します。

最初に、御所市でも多くの人々が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは全くの誤解であり、破産しても公的記録や戸籍、選挙参加権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないといった、信用に傷がつくことです。この影響で、スマホの分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなるということはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、御所市でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものです。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには債務免除されるという極めて大きな恩恵がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、何が得られて、何を手放すのかを明確に知ることが大切です。以下では、破産申請によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

まず最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行の貸付、個人的な貸し借りなどすべて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、経済的に再出発するための重要な手段となります。

加えて、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、破産にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年ほどは信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など働けない職業がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度です。一方で、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、御所市でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産時の必要経費はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、御所市でも多くの人が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細と支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分があります。

1.裁判所費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要になります。これに加えて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として少なくとも20〜50万円くらいがかかります。しかし、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万から40万円ほどがかかります。費用の分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が御所市でも多いですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点となります。

初期段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が御所市でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に働けなくなることはありません。しかし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される場合があります。免責が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。逆に、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。