新座市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

新座市でも行える自己破産とは何か？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とは、借金が手に負えないほど膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金の返済を免除してもらうための法的手続きです。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この手続きは支払いきれない借金により暮らしが立ち行かなくなった人へ経済的なリスタートの機会になるために作られた社会のセーフティネットです。

新座市でもこの自己破産にはネガティブなイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

一般的には「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が増えた分割払いや借入が複数重なったというケースでは新座市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

新座市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、資産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手段」です。借金で悩んでいる方には前向きな選択肢にすることが可能です。

新座市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる最初の段階と免責に関する審理二つの過程に分かれます。工程は明快ですが求められる書類が多く手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。次にざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。このフェーズでは収支の記録や、債権者一覧、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所への申立て
続いて住所地を担当する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を申請する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が出された書面を審査し支障がなければ開始決定書が出ます。手続当事者に現金・資産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に手続きが展開されます。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
その後裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面であり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ裁判所から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。なかでも管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。正直に申告し誠実に対応することが人生再建への早道です。

新座市で自己破産が選択される主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。新座市でも多くの人ははじめに任意整理および個人再生などというような手続きを検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが少なくありません。

新座市で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のようなケースがあります。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大きく減った
  • 解雇、倒産や退職などにより失業し無収入となった
  • 婚姻解消並びに家族の離散が原因で生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • サラ金およびカードローンの借入が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に一致する部分は家計の収入と支出の収支が逆転し、支払いの維持ができなくなっている」という厳しい現状ということです。言い換えると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、何をしても清算不可能な状態と判断される法的手段なのです。

併せて自己破産は個人以外にも法人代表者が責任保証の立場に就いていたケースや、個人で事業活動を経営していた人等も対象になります現代においては社会的混乱によって売上が激減した個人事業主やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

また学生ローンの支払いが困難になった学生・新社会人あるいは単独で子を育てる母、生活保護受給者などというような生活が困難な方が破産申立てをする事例も新座市では増えており、このご時世では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終的な救済策ですが国の制度としてきちんと整備された制度であり、誰もが利用できる救済策となっています。過剰に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に現実的な再出発のために、早めに検討することが重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には負債が免除になるという極めて大きな恩恵がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが必要です。ここでは、破産申請によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

まず重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人同士の債務も含まれ、支払いの必要がなくなります。これは、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

さらに、破産を進めると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、自己破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

この制度は、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度となります。そのうえで、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、新座市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。ここでは、破産後の生活に関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

まず、新座市でも多くの人々が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、パスポートにはまったく影響しません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、借り入れができないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出ることはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、新座市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、新座市でも多くの人が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円前後を要します。それに加え、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として約20万円〜50万円くらいが求められます。一方で、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万円〜40万円前後が目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが新座市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるです。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早い段階で法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が新座市でも多く見られます。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。例外として、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道になります。