神戸市東灘区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

神戸市東灘区でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済義務が免除される法的手続きになります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この法律は過剰な借金によって生活が破綻した人に経済的な再スタートの機会を与えるために作られた社会的なセーフティネットです。

神戸市東灘区でも自己破産には悪いイメージを持たれがちですが正式な救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気やケガによって働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が膨らんだ分割払いや借入が複数重なったというケースでは神戸市東灘区でも自己破産を検討する必要が出てきます。

神戸市東灘区でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下りれば債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がない場合は前者、ある程度の財産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手段」になります。借金の問題を抱えている人にはポジティブな一歩になります。

神戸市東灘区での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う最初の段階と「免責手続」2段階構成です。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。以下で大まかな手順を理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をしてもらいます。ここでは生活費の収支一覧、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして居住地を管轄する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を依頼する同時に免責を申し立てるのが通例です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が提出済みの申立書類を審査し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が下されます。借金を抱える本人に所有物がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財型破産となり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）この手続きは、申立人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
審査に問題がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、負債が消えることになります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。特に破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば大半の人が無事に免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

神戸市東灘区で自己破産が選択される主な理由および該当するケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決が難しいと見なされたときです。神戸市東灘区でも一般的な債務者はまず任意整理並びに個人再生などの法的整理を試みますがほとんど収入がないまたは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないというような選択に至ることが少なくありません。

神戸市東灘区で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次の状況が挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産、自主退職などが原因で職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルが原因で生活が乱れた
  • 事業の失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの利用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのケースに一致する部分は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、ローンの返済が不可能に近くなっている」という厳しい現状です。整理すると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、何をしても払えない」という状態と判断される法律上の手段です。

加えて自己破産は個人以外にも会社の代表が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、サイドビジネスを続けていた個人事業主などにも適用されますここ数年ではコロナ不況の影響で事業収入が大きく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産を選択するケースも多くなっています。

さらに教育ローンの返済が滞るようになった20代〜30代の世代並びに母子家庭の母親や生活保護を受けている人等の経済的困窮者が破産制度を利用する傾向も神戸市東灘区では増えており、今や破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最後の選択肢であるものの仕組みとして正当に用意されており万人に提供された救済手段なのです。むやみに自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早めの対策が重要が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、神戸市東灘区でも多数の方が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、パスポート申請には一切影響がありません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないといった、信用情報に問題が生じることです。その結果、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、車の分割契約などが一定期間（7年〜10年程度）利用できなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、破産を経験しただけで金融口座を作れなくなる就職できなくなるということはありません。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、神戸市東灘区でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には負債が免除になるという大きな利点がある反対に、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何を失うのかをきちんと理解することが重要です。以下では、破産手続によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

はじめに最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行の貸付、プライベートな借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、再スタートを切るための重要な手段となります。

加えて、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • およそ7年から10年間は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

一方で、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度です。しかし、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、神戸市東灘区でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、神戸市東灘区でも多くの人が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。債務で悩んでいる方にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体でだいたい3,000〜5,000円前後が必要です。加えて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして最低20万円〜50万円程度がかかります。逆に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万円〜40万円前後がかかります。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが神戸市東灘区でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能です。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

初期段階で法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が神戸市東灘区でも非常に多いです。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある可能性があります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。