三田市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

三田市でも行える自己破産とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産という制度は借金が極端に膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活を立て直すことを目的にしています。

この制度は過剰な債務によって生活が立ち行かなくなった方へお金の面でリスタートのチャンスとなるためにつくられた公的なセーフティネットです。

三田市でも自己破産については否定的なイメージがつきまといますが法にのっとった救済制度です。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の条件になります。

たとえば怪我や疾病によって働けなくなった失業や経営不振により借金が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは三田市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

三田市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる借金の返済義務がすべて免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている人にはポジティブな選択肢にすることができます。

三田市で自己破産が選択される主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいと判断されたときになります。三田市でも多くの人ははじめに任意整理並びに民事再生等といった手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないという選択に至ることが多いです。

三田市で自己破産が選択される一般的な背景としては以下のような理由があります。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • 人員削減や会社の倒産や退職などによって失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家族の離散が原因で日常生活が激変した
  • 経営破綻によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者やカードローンの利用が複数社に広がり借金が重なった状態

これらの事例に一致する部分は家計の収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が厳しくなっている」という厳しい現状といえます。つまり破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される法律に基づく制度なのです。

加えてこの破産制度は個人以外にも会社の代表が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、副業で事業をしていた人などにも適用されます今ではコロナ禍の影響で収益が激減したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も多くなっています。

また奨学金の返済が支払えなくなった若年層および母子家庭の母親や生活保護を受けている人等の生活が困難な方が自己破産手続きを行う例も三田市では多くなっており、このご時世ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの究極の手段である一方で国の制度としてきちんと整備された制度でありすべての人に開かれた制度になります。極端に自分を責めたり恥と感じることは必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早めに検討することが重要と言えます。

三田市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から終了まで

この手続きは、破産法に従って司法が主導する「破産手続」と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。工程は明快ですが求められる書類が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。続けておおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。このフェーズでは収支の記録や、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。手続きに進むことが決まれば法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所への申立て
次に住所地を担当する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を請願する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が出された資料を精査し支障がなければ破産開始の裁定が下されます。破産申立人に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人が付かずに比較的簡易に処理が進行します。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
次に裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）これは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面であり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ司法機関から免責が許可され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。特に管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけば多くの方が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには債務免除されるという大きな利点がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どのようなものが守られ、何を失うのかを明確に知ることが必要です。以下では、破産申請によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

第一に最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責判断が出れば、クレジットカード、消費者ローン、銀行からの借金、個人的な貸し借りをはじめ、法的には支払い義務が消えます。これは、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

さらに、破産を実施すると債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、自己破産には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度なのです。一方で、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という目的で、三田市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響をご説明します。

最初に、三田市でも多くの人が気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは事実とは異なり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、旅券やパスポートには影響は出ません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないなど、金融事故情報に載ることといえます。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間契約ができません。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる就職できなくなることはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、三田市でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものです。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、三田市でも多くの人が気にするのが「費用がどの程度必要か？」という点です。債務を抱えた人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類があります。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、全体でだいたい3,000〜5,000円程度が必要になります。あわせて、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額としておよそ20万円から50万円程度の納付が求められます。逆に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万円〜40万円程度となります。分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが三田市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能となります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

初期段階で弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が三田市でも多くいます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に働けなくなることはありません。しかし、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。