三鷹市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

三鷹市でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて支払い能力がないことを裁判所の判断を得てすべての借金についての返済の免除を受けるための法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この仕組みは多額の借金によって日常生活が破綻した人に対し経済的なリスタートのチャンスになるために作られた公共のセーフティネットとされます。

三鷹市においてもこの「自己破産」については悪いイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には三鷹市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

三鷹市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる債務についての返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題がある時は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手続き」です。借金に悩む方にとっては建設的な判断になります。

三鷹市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所の管理下で「破産手続」と「免責手続」の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く書類に不備があると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的です。このあとざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この場面では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所に対する申請
続いて住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を依頼する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が出された資料を審査し支障がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。申請者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずにわりと迅速に破産手続が継続されます。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状態を明かす場だけでなく、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。なかでも管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればたいていの申請者は無事に免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

三鷹市で自己破産という手段が取られる主な理由および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の方法では解決できないと見なされたときになります。三鷹市でも大半の人は最初に任意整理並びに個人再生などというような手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが少なくないです。

三鷹市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が激減した
  • 解雇や倒産、早期退職等により失業し無収入となった
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによって暮らしが乱れた
  • 事業の失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融やクレジットローンの使用が多数の業者に分散し多重債務状態

これらのケースに見られる傾向は家計の収入と支出の収支が逆転し、返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情という事実です。要するに破産という手段はただの「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状況と判断される法律に基づく制度なのです。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が連帯保証人に該当していた状況や、個人で事業活動を経営していた人等も対象者として認められます最近では感染症の影響を受けて収入が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も多くなっています。

さらに借りた奨学金の返済が支払えなくなった学生・新社会人および単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等の生活が困難な方が破産制度を利用するケースも三鷹市では見られるようになり、今や自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢であるものの法律上正式に保障されており万人に提供された救済手段なのです。不必要に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。逆に立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実について解説します。

最初に、三鷹市でも多くの人が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙への投票権、海外渡航用書類には一切影響がありません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないといった、信用情報に問題が生じることといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

さらに、破産を経験しただけで金融口座を作れなくなる働けなくなることはないです。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、三鷹市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段でしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかをしっかり認識することが大切です。ここでは、自己破産の結果として残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、サラ金、銀行の貸付、プライベートな借金一括して、法律的に債務が免除になります。これはまさに、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

さらに、破産を申請すると債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、破産には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • およそ7年から10年の間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など従事できない職がある

それでも、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

この制度は、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度なのです。一方で、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、三鷹市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、三鷹市でも多くの方が懸念するのが「総額はいくらか？」ということです。借金で困っている人にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、ここでは破産時の費用の明細および費用負担の工夫について解説します。

まず、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬の2つがあります。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計で約約3,000円〜5,000円前後がかかります。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としておよそ20〜50万円程度が求められます。反対に、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万程度が必要です。分割での支払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが三鷹市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能になります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

迅速に法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が三鷹市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。ただし、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。