玉柏の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

玉柏でも行える自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて経済的に破綻していることを司法の認可を受けて借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金をなくして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは支払いきれない債務によって日常生活が困窮してしまった人に対し経済的な再スタートのチャンスになるために用意された社会的なセーフティネットです。

玉柏においても「自己破産」にはマイナスの印象を持たれがちですが法的な救済制度です。

多くの場合支払い不能な状況であることが自己破産の前提になります。

具体的には怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗によって債務が増えた分割払いや借入の利用が増えすぎたといった場合には玉柏でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

玉柏でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手段」です。借金で悩んでいる人にはポジティブな一歩になり得るのです。

玉柏での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所の管理下で破産段階と債務免除の判断の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く申請に問題があると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。以下でおおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この段階では収入と支出の一覧、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要となります。手続きに進むことが決まれば破産手続のための書類準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
次に住所地を担当する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する免責の申請も同時に行うのが通例です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された書面を確認し支障がなければ開始決定書が下されます。手続当事者に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状態を明かす場だけでなく、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責の正式許可
問題がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。特に管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほとんどの人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

玉柏で自己破産が選ばれるよくある原因および該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。玉柏でも大半の方ははじめに任意整理や民事再生等の手続きを選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような選択になることがしばしばあります。

玉柏で自己破産を選ぶ主な理由としては次のような理由があります。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や会社の倒産、自主退職などにより無職になり収入がゼロに
  • 離婚や家庭崩壊が原因で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融やクレジットローンの利用が複数社に広がり多重債務状態

これらのパターンに共通するのは「収入と支出の均衡が失われ、借金の返済が追いつかなくなっている」という深刻な実情にあたります。要するに自己破産というのは「払いたくない」ではなく、何をしても清算不可能な実態と判断される法律上の手段です。

併せて自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が保証義務を負う立場に就いていたケースや、副業で事業を営んでいた方等も対象になりますここ数年ではコロナ不況の影響で事業収入が著しく減少した個人事業主や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も多くなっています。

加えて学資金の返済が返済できなくなった学生・新社会人あるいはひとり親の母親、生活保護を受けている人等といった生活が困難な方が自己破産手続きを行う事例も玉柏では増えており、このご時世ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終手段であるものの国の制度として正当に整備された制度であり万人に提供された救済手段となっています。極端に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はないのです。逆に健全な再出発を図るために、早めの対策が重要が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、玉柏でも多くが懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、国際的な身分証には影響は出ません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないといった、信用に傷がつくことといえます。これが理由で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる仕事に就けなくなることはないです。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、玉柏でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚となります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には負債が免除になるという極めて大きな恩恵がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを正しく理解することが必要です。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

はじめに最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行系の融資、個人的な貸し借りも含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、生活を再建するための大きなサポートになります。

また、破産を申請すると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、この手続には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • 約7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度です。一方で、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、再出発のための前向きな判断という形で、玉柏でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、玉柏でも多くの人が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、破産のための出費が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計でだいたい3千円から5千円程度を要します。あわせて、管財人が任命される管財事件になるときは、前もって納めるお金としてだいたい20万円〜50万円ほどが必要とされます。反対に、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万〜40万前後です。分割による費用負担を利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが玉柏でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能となります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が玉柏でも多く見られます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。一方で、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも手続きを行えます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。