目白の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

目白でもできる自己破産とは？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済できないほどに大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして生活を再建することを目的としています。

この仕組みは過剰な債務により暮らしが立ち行かなくなった人に経済的な再スタートの機会を与えるためにつくられた公的なセーフティネットです。

目白でも自己破産についてはネガティブなイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度です。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気やケガによって働けなくなった失業や経営不振で債務が増大した分割払いや借入が複数重なったそのような場合には目白でも自己破産を考えることが選択肢になります。

目白でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると債務についての返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり財産がほとんどないときは前者、一定の資産や免責に問題があるケースでは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法的な手段」になります。債務で悩んでいる方にとっては前向きな一歩にすることが可能です。

目白で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。目白でも一般的な債務者は最初に任意整理や個人再生等といった手段を試みますが収入が極端に少ないあるいは返済能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった選択に至ることが少なくありません。

目白で自己破産を選ぶ一般的な背景としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 人員削減や勤務先の経営破綻、退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 離婚や家庭崩壊による影響で生活が変動した
  • 経営破綻によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • 貸金業者やクレジットローンの利用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

これらのケースに見られる傾向はお金の出入りの均衡が失われ、債務返済の継続が困難になっている」という厳しい現状といえます。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、必死にやっても完済できない実態と判断される法律上の手段になります。

加えて自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社経営者が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、副業で事業を続けていた方なども対象者として認められます最近ではコロナ不況の影響で売上が大きく減ったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も急増しています。

また借りた奨学金の返済が滞るようになった若年層並びに単独で子を育てる母や生活保護受給者等の金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う事例も目白では増えており、現在では自己破産という制度は珍しいものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの究極の手段であるものの国の制度として法的に用意されており、誰にでも使える支援制度になります。不必要に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ将来を見据えた判断として、早期の相談が大切です。

目白での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

この手続きは、法律に基づいて司法が主導する破産処理と免責に関する審理二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。次に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けることになります。この段階では家計収支表、借入先の明細、財産明細などが必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
続けて居住地を管轄する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で債務免除の申請を依頼する免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された資料を審査し条件を満たしていれば開始決定書が通知されます。借金を抱える本人に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人選任なしで比較的簡易に処理が進行されます。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）このステップは、破産申請者が破産に至った事情や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ司法機関から免責の決定が下され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。なかでも管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば多くの方が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には債務免除されるという極めて大きな恩恵があるただし、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを正しく理解することが大切です。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものを整理しておきます。

まず最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレジットカード、消費者向けローン、銀行ローン、プライベートな借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、生活を再建するための大きなサポートになります。

さらに、破産を進めると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産申請には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • 約7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは保護の対象となります。加えて、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度です。しかし、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、目白でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、失うものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、目白でも多くの人が疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙への投票権、旅券やパスポートには影響は出ません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、信用情報に問題が生じることといえます。この影響で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる働けなくなることはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、目白でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、目白でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。返済で悩んでいる方にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、ここでは破産時の費用の明細ならびに支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、合計で約3千〜5千円前後を要します。加えて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額として約20万円〜50万円程度が必要とされます。一方で、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20〜40万円前後が目安です。分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が目白でも多いですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

初期段階で弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が目白でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される例があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。