目白の借金相談の窓口｜多重債務の借金返済や債務整理の無料相談ができる弁護士や司法書士事務所
目白でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。

とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。

ただ、何とかなる可能性もあります。

















複数の会社からカードローンとキャッシングによって借り入れしている多重債務になっています。どうしたらよいでしょうか

いくつかの貸金業者からカードローンとキャッシングを借金している」という状況は、目白においても一般的な多重債務と見なされます。

返済先がバラバラだと、管理が煩雑になるうえに、利息の負担がどんどん増える可能性があります。

何もせずに放置していると、支払いの遅れや催促、状況がさらに悪化すると差し押さえという状況になりかねません。早めの対応が重要です。

まず知っておきたいのは、多重債務は決して珍しい問題ではないということです。

数値的にも、消費者金融やキャッシングを複数社から借金し、支払いが滞る人は目白においても一定数います。

だからこそ、公的に認められている対応策が設けられています。

まずは、複数のローン先に対して「毎月の返済額はいくらか」「利息が毎月どれくらい発生しているか」を整理しましょう。

一人での対応が不安なときは、無料相談サービスなどを活用することでアドバイスがもらえます。

借金の相談をすることで今の生活状況に最も合った手段を導き出せます。

借金の額や収入、家族構成などによって有効な対処方法は変わってきます。

一人きりで悩み続けるくらいなら、借金の悩みを相談することで問題解決への道が見えてきます

「たくさん借りてしまっているからもう立ち直れない」と不安に思う方は目白でも多いですが、多重債務には対応できる手段があります

一日でも早く行動に移すことが、後々の負担を抑え、生活を立て直すための近道です。

借金がいくらなのかわからない？どこで借りたのかわからない？

複数の会社にて借り入れしていたり、借入している期間が長期に渡ると、もとの借入総額がいくらなのかわからない、また、どこの消費者金融にて借りたのかわからないといった人は目白でも多いです。

とりあえず、領収書や取引履歴について探してみましょう。

領収書、取引履歴をなくしたときは、CICや日本信用情報機構（JICC）、全国銀行協会（全銀協）といった信用情報機関で調べることができます。

自ら調べるのが難しいときは、弁護士や司法書士事務所が行っている無料相談を利用しましょう。

借金を放置してしまうとどうなる？

借金を返さないで放置すると、元々の返済額に遅延損害金が加えられます。

もちろん、督促の電話や文書で督促の連絡が来ます。さらに返済しないと、一括返済するように請求されたり、債権者が訴訟を起こすことも多いです。

最後には財産が強制的に差し押さえられてしまいます。

車や家財、不動産以外に給料についても差し押さえられてしまいます。名前を変えても、債権者は債務者の戸籍を取得可能なので、逃げ切ることは難しいといえます。

そうなる手前で債務整理により債務の減額を行うことが大切になります。

借金相談していることを家族に知られたくない(目白の借金相談)

目白でも、借金の相談をする際に弁護士や司法書士などの相談相手に「家族にばれたくない」という意思を申し出れば守秘義務とともに対応してもらえます。

借金はどれくらいになるとヤバイ？

目白でも、一般的には年収の1/3以上で返済が大変になってしまうと言われます。

とはいえ、借金の総額が大きくなるということはそれに比例して利息も高くつきます。100万円借りて3か月で即返済するケースと1年を超えて返済する場合では利息の総額はかなり違います。

何円まで借り入れすることができるかについて意識することも大切でありますが、どれくらいで返し終えるかということを意識することも大切になってきます。

リボ払いの残高がどうしても減らない

リボ払いも借金のように利息がつくため、返済期間が長くなると利息が多くなり返済総額も大きくなります。

リボ払いの月々の返済金額が加算される利息分を超えていないとリボ払いの残高はなくならないです。

最適な対策は一括して返済する事ですが、月々の返済金額に足して支払う繰り上げ返済をすることでも、将来の返済総額を抑えることが可能です。少しでも短期で返済を終える事が重要になります。

ほんの少しでも借金の返済額を減らしたい。利息を延々支払い続けているみたいで借金が減らない...

借金が減らない原因は目白でもほとんど利息になります。

利息は返済が完了しない間は追加され続けますが、月々の返済額が利息の追加分と比較して上回らないと借金総額は減らないですし増えてしまいます。

元々の金利が高すぎたり、滞納して遅延損害金が追加されていたり、追加で別の金融機関から借りてしまっているなどといった要因が想定されます。さらに、リボ払いなどにて毎月の返済額を最低返済額で返済している人も多いですが、可能な限り毎月の返済金額を増やして借り入れの元金を減らす事が大切になります。

目白で、どうしようもなく困窮していて、月々の返済金額を上げることが不可能だというような人は、債務整理などをして借金を減らす事をしていきましょう。

借金まみれ、借金地獄で借金が返せない

お金を借りると利息がかかります。一か月の支払をするために別からお金を借りると、その分にも利息がかかります。

つまりはお金を借り入れをするということは元の金額を超えて返すことが必要であるということを認識する必要があります。

利息で上乗せされた金額を超える金額を支払っていかないと借金総額は増えてしまいます。目白でも、どうしても生活困窮して月当たりの返済額を払えないという人については、債務整理によって借金の減額をしていく事が大切です。









目白でできる債務整理

個人再生

個人再生というのは借り入れが払えない方が裁判所を利用して借金を減額する手続きになります。

会社などのための民事再生もありますが、個人のための小規模個人再生などを個人再生と呼びます。

債務を1/5ほどまで減額して、残りの債務を3年から5年で支払っていく再生計画案を立案します。この再生計画案が裁判所において認可された段階で減額した分の借金は免除されることになります。

任意整理が利息限定の減額であるのに対し個人再生は借金の元本も減額になってくるので、減額幅が大きくなってきます。

自己破産と異なり財産の処分がなされないので、自己破産は避けたいが任意整理より多く借金を減額したい人に向いています。

任意整理

任意整理ではお金を貸している側と金利をなしにするなどといった交渉をして債務を減額していきます。

貸金業者やクレジットカード会社と金利をカットするよう和解交渉を行って、法律上の上限金利を超える部分は過去に返済した額とともに引き直し計算します。この段階で借入の支払額はかなり減額することが可能になります。

また、残った元本分については3年くらいの分割で返済していくように債権者と交渉していきます。

基本的に任意整理における和解交渉については弁護士や司法書士が代理人として交渉します。

また、裁判所を通さずに、債権者と交渉するため、自己破産や個人再生と比べて手続きが簡単です。

すべての債務整理の手続きにおいて、頻繁につかわれるのが任意整理になります。

過払い金請求

過去には29.2％を上限とする出資法と上限を15.0％〜20.0％とする利息制限法といった2つの法律があり、グレーゾーン金利といわれる利率が高い利息が設定されることがありました。その後、法改正を行い上限金利は引き下げられました。

過去の上限を超えて返済した金利分については、過払い金請求すると返還してもらえます。過払い金は最後の返済から10年を過ぎると時効で過払い金請求できなくなります。

自己破産

自己破産というのは、債務の返済能力がないということを裁判所に認めてもらうことにより、借金の返済義務が免除される手続です。

裁判所が定めている99万円以下の現金と20万円以下の預貯金などは手元に残すことができます。また、生活用品も処分されないですが残りの財産については債権者に分配されます。

借入は以降約5〜10年ほどできなくなってしまいますし住所と氏名が官報に載せられます。家族については保証人になっていない場合は、家族に影響はおよびません。

破産した方が基準を超える財産を有していたり、免責不許可事由に該当する場合は管財事件となりますが、個人の自己破産においては破産管財人がいない同時廃止が通常です。

借金の時効援用

消滅時効の援用、いわゆる時効援用は借金の返済を長期間行っていない場合(一般的には5年程度)、時効を主張する手続きをすることによって借金を消滅させることができる制度です。

自動では適用されず、時効援用の手続きをする必要があります。