四ツ谷の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

四ツ谷でも行える自己破産の意味とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい借金の返済が免除されるための法的手続きになります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この仕組みは過大な借金により暮らしが破綻した人へお金の面でリスタートのチャンスになるために用意された社会のセーフティネットです。

四ツ谷でもこの「自己破産」には否定的なイメージが根強いですが正式な救済制度になります。

一般論として完済が困難な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えた分割払いや借入の利用が増えすぎたというケースでは四ツ谷でも自己破産を考えることが選択肢になります。

四ツ谷でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法的な手段」になります。借金に悩む人には前向きな判断になります。

四ツ谷での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所の管理下で破産処理と免責に関する審理の2段階に分かれています。工程は明快ですが求められる書類が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。以下におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。ここでは生活費の収支一覧、貸主の一覧表、財産明細などが求められます。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
次に現住所を所管する担当裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求めていく免責申立ても併せて行うというのが通常です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が申請された書類を確認し支障がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。破産申立人に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく処理が進行します。保有資産が基準を超えると管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）この手続きは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面だけでなく、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ地方裁判所から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。なかでも破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればたいていの申請者は問題なく免責を受けています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

四ツ谷で自己破産という手段が取られるよくある原因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では解決できないという判断に至ったときになります。四ツ谷でも一般的な債務者はまず任意整理並びに民事再生などというような手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは支払い能力がまったくないときには最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断に至ることが少なくありません。

四ツ谷で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のような理由があります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラや会社の倒産、早期退職などにより失業し無収入となった
  • 離婚や家庭内トラブルが原因で日常生活が激変した
  • 経営破綻により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

こうした状況に共通するのは収入と費用の釣り合いが崩れて、債務返済の継続が厳しくなっている」という厳しい現状ということです。つまり破産という手段はただの「逃げている」のではなく、必死にやっても清算不可能な実態と判断される司法の救済措置なのです。

また破産手続きは個人だけでなく企業の責任者が連帯保証人になっていた場合や、個人で事業活動を経営していた個人事業主などについても手続き可能ですここ数年では社会的混乱によって収入が著しく減った個人事業主や業務委託契約者が破産申立てをする事例も多くなっています。

また学生ローンの支払いが滞るようになった20代〜30代の世代および母子家庭の母親や生活保護を受けている人等の経済的困窮者が自己破産に踏み切るケースも四ツ谷では見られるようになり、現在では自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終手段とはいえ制度としてきちんと用意されており誰にでも使える支援制度なのです。極端に自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早めの対策が重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには債務免除されるという重要なメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを明確に知ることが必要です。以下では、破産申請によって守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

最初に最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、クレカの利用分や、サラ金、銀行からの借金、個人間の借金も含まれ、法律的に債務が免除になります。これは、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

加えて、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、この手続には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度となります。一方で、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という形で、四ツ谷でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、四ツ谷でも多くの方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは事実とは異なり、破産しても公的記録や戸籍、投票に関する権利、パスポートには一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。この影響で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

なお、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、四ツ谷でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、四ツ谷でも多くの方が心配するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。債務で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では破産時の費用の明細ならびに支払方法の選択肢について紹介します。

第一に、破産時に必要な費用は主に分けると裁判関連費用と法律家への支払いという2種類があります。

1.裁判関連費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体で約3千〜5千円程度が必要となります。それに加え、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として最低20万〜50万くらいの納付が求められます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万程度です。分割での支払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と四ツ谷でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるです。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

初期段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が四ツ谷でもかなりの数存在します。ここでは、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は処分されない自由財産とされます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に就職が制限されることはありません。例外として、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。