つつじヶ丘の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

つつじヶ丘でも可能な自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が手に負えないほど大きくなり支払い能力がないことを司法の認可を受けて借金の返済を免除してもらう法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして生活を立て直すことを目的としています。

この法律は過大な債務により日常生活が困難になった方に対して経済的な再スタートのチャンスになるために用意された社会的なセーフティネットです。

つつじヶ丘においても「自己破産」についてはネガティブなイメージを持たれがちですが正式な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合にはつつじヶ丘でも自己破産を検討する必要が出てきます。

つつじヶ丘でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が下された場合借金に関する返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題がある時は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手段」です。債務の問題を抱えている方には建設的な選択肢になり得るのです。

つつじヶ丘での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免除が確定するまで

この手続きは、法令の下で裁判所が主導する支払い不能判断と免責に関する審理2つのステップに分かれます。構造は単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。このあとおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けます。ここでは家計の状況を示す書類、債権者一覧、財産明細などが必要となります。手続きに進むことが決まれば破産手続のための書類準備を始めます。

2.破産申立ての実行
次に現住所を所管する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を依頼する免責の申請も同時に行うのが通例です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出された書類を精査し支障がなければ破産開始の裁定が下されます。手続当事者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）このステップは、当事者である本人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほとんどの人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

つつじヶ丘で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり他の手続きでは対応できないと判断されたときになります。つつじヶ丘でも大半の方ははじめに任意整理や民事再生等の手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力が完全に欠けているときには結果的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが多いです。

つつじヶ丘で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次のような理由があります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や退職などによって職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊によって暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金並びにクレジットローンの使用が複数社に広がり借金が重なった状態

これらのケースに共通点は家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、借金の返済が厳しくなっている」という現実にあたります。整理すると破産という手段はただの「拒否している」のではなく、何をしても支払えないという状況と判断される裁判所による手続きになります。

併せて自己破産は個人に限らず法人代表者が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、個人で事業活動を続けていた人等についても手続き可能です最近では新型コロナの打撃により売上高が著しく減った自由業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も急増しています。

さらに借りた奨学金の返済が返済できなくなった若者や母子家庭の母親や生活保護受給者等の生活が困難な方が自己破産に踏み切る状況もつつじヶ丘では増えており、今の時代では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最後の選択肢とはいえ法的制度として法的に用意されており、万人に提供された救済手段なのです。必要以上に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早めの対策が重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には借金が免除になるという非常に大きな利点がある反対に、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが重要です。ここでは、破産申請によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、サラ金、銀行ローン、知人・親族間の借金をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

加えて、自己破産をすることで債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、自己破産には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など従事できない職がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度です。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という目的で、つつじヶ丘でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、つつじヶ丘でも多くの人が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、海外渡航用書類には一切影響がありません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、車の分割契約などが一定期間（7年〜10年程度）利用できなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出ることはありません。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、つつじヶ丘でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は非常に貴重な感覚だといえます。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、つつじヶ丘でも多くの方が懸念するのが「総額はいくらか？」ということです。返済で困っている人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払方法の選択肢について紹介します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体で約3千円から5千円程度が必要になります。それに加え、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金としておよそ20万円〜50万円くらいが必要とされます。逆に、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万から40万円前後です。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるとつつじヶ丘でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方がつつじヶ丘でも多く見られます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に働けなくなることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。