大崎市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大崎市でも行える自己破産の意味とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産というのは借金が極端に膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所の判断を得て借金の返済の免除を受けるための法的手続きになります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは過剰な債務によって日常生活が困窮してしまった人に対してお金の面で再スタートのチャンスになるためにつくられた公共のセーフティネットです。

大崎市でもこの自己破産という言葉には否定的なイメージが伴いますが正式な救済制度になります。

通常は借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件になります。

例として病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には大崎市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

大崎市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下りれば対象となる債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、ある程度の資産や免責に問題があると判断された時は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手続き」です。債務の問題を抱えている人には建設的な判断になります。

大崎市での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

この手続きは、法的根拠により司法が主導する最初の段階と債務免除の判断2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが準備すべき資料が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。以下に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この場面では家計収支表、債権者一覧、財産状況などの情報が求められます。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして該当地域を担当する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を求めていく免責申立ても併せて行うというのが通常です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が提出済みの申立書類をチェックし条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が出ます。破産申立人に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに特段の障害なく処理が進行されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）この面談は、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場の場でもあり、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。なかでも破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればたいていの申請者は順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

大崎市で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の手続きでは対応できないと見なされたときになります。大崎市でも一般的な債務者は最初に任意整理および民事再生などというような手続きを検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが多いです。

大崎市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり収入が大きく減った
  • リストラや倒産や早期退職などにより無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家族の離散が原因で暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融やクレジットローンの借入が多数の業者に及び多重債務状態

これらのパターンに一致する部分は収入と費用の釣り合いが崩れて、債務返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情にあたります。つまり自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きです。

併せて破産手続きは個人以外にも会社経営者が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、サイドビジネスを行っていた方等も対象者として認められます今ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく減った自営業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増加しています。

また学生ローンの支払いが困難になった20代〜30代の世代や単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等というような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切るケースも大崎市では頻発しており、このご時世では自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの究極の手段ですが法律上法的に整備された制度でありすべての人に開かれた制度です。過剰に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実について解説します。

まず、大崎市でも多数の方が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙権、パスポートには何も影響を及ぼしません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないといった、信用に傷がつくこととなります。この影響で、スマホの分割購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなるということはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

そして、大崎市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、何が得られて、何を手放すのかを正確に把握することが重要です。ここでは、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人的な貸し借りを含めて、支払いの必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

さらに、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年から10年の間は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度です。そのうえで、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、大崎市でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、大崎市でも多くの人が気にするのが「総額はいくらか？」ということです。借金を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担が障害になることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産にかかる費用は主に分けると裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要になります。加えて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして最低20万円〜50万円くらいの納付が求められます。逆に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万円〜40万円程度が必要です。分割での支払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが大崎市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるです。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

早めに法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が大崎市でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に働けなくなることはありません。ただし、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。