遠田郡美里町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

遠田郡美里町でも行える自己破産って何？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産というのは借金が極端に増えて支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この手続きは多額の借金によって暮らしが困難になった人に対し経済的なリスタートのチャンスになるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

遠田郡美里町においてもこの「自己破産」には否定的な印象が根強いですがきちんとした救済制度です。

一般論として返済不能な状態であることが自己破産の前提です。

例として病気や事故で収入がなくなった失業や経営不振で債務が増大したリボ払いやカードローンが重なったというケースでは遠田郡美里町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

遠田郡美里町でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が認められると借金についての返済義務が免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどない場合は前者、一定の財産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法に則った手続き」になります。借金で悩んでいる人にとっては建設的な判断にすることができます。

遠田郡美里町で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり他の手続きでは解決が難しいと判断されたときです。遠田郡美里町でも一般的な債務者は最初に任意整理並びに個人再生などというような法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが少なくありません。

遠田郡美里町で自己破産が選択される主な理由としては以下のようなケースがあります。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が激減した
  • 人員削減や会社の倒産や早期退職などにより職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルが原因で暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通点は「収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済が不可能に近くなっている」という実態という事実です。要するに自己破産というのは「拒否している」のではなく、「どう頑張っても返せないという状況と判断される司法の救済措置です。

さらに自己破産は個人に限らず会社経営者が保証義務を負う立場を担っていた場合や、個人で事業活動を営んでいた個人事業主などについても手続き可能です最近ではコロナ禍の影響で事業収入が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

また学資金の返済が滞るようになった学生・新社会人並びにシングルマザー、生活保護を受けている人などといった経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う事例も遠田郡美里町では頻発しており、このご時世では破産手続きは珍しいものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終手段であるものの国の制度としてきちんと用意されておりすべての人に開かれた制度になります。必要以上に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。かえって新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心です。

遠田郡美里町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が行う「破産手続」と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心です。以下に大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断を受けます。この場面では家計の状況を示す書類、債務の一覧、保有資産の情報などが必要です。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を請願する免責請求も同時に実施するのが通例です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を精査し問題がなければ破産開始の裁定が下されます。手続当事者に財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開されます。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判所による面談という免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）この面談は、当事者である本人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。なかでも破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほぼ全ての人が無事に免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には負債が免除になるという重要なメリットがある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何が失われるのかをしっかり認識することが必要です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

まず最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者ローン、金融機関からのローン、知人・親族間の借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これは、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、申立には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など働けない職業がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度といえます。そのうえで、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、生活再建のための建設的な道という意味で、遠田郡美里町でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、何を手放すかを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、遠田郡美里町でも多くが不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは事実とは異なり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、パスポート申請には一切影響がありません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないなど、信用情報に問題が生じることとなります。これが理由で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはないです。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、遠田郡美里町でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産にかかる費用はどのくらい？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、遠田郡美里町でも多くの方が心配するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳および支払方法の選択肢について解説します。

最初に、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いという2種類があります。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体で約3,000〜5,000円ほどが必要となります。あわせて、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、予納金として約20万円から50万円ほどが必要とされます。反対に、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万程度がかかります。分割での支払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが遠田郡美里町でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能となります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに法律相談をし、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が遠田郡美里町でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に働けなくなることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。むしろ、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。