石巻市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

石巻市でもできる自己破産とは？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えて経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金の返済の免除を受ける法的手続きにあたります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして生活をやり直すことを目的にしています。

この法律は過剰な借金によって日常生活が困難になった方に経済的なやり直しの機会となるために用意された社会のセーフティネットとされます。

石巻市でも「自己破産」については悪い印象を持たれがちですが正式な救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったというケースでは石巻市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

石巻市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる借金に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、規定の財産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法的な手続き」になります。借金で悩んでいる方には前向きな選択肢になります。

石巻市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所によって進められる「破産手続」と「免責手続」2段階構成です。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。続けてざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
最初に本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この時点では家計収支表、貸主の一覧表、財産明細などが必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で債務免除の申請を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが通例です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が申請された書類を審査し支障がなければ開始決定書が下されます。破産申立人に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに特段の障害なく破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面だけでなく、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財事件の場合は資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほとんどの人が無事に免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

石巻市で自己破産が選ばれる主要な要因および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり別の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときです。石巻市でも大半の方はまず任意整理並びに個人再生等の手段を試みますがほとんど収入がないまたは支払う力がまったくない場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった結論に至ることが少なくないです。

石巻市で自己破産が選択される代表的な背景としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や会社の倒産や早期退職等により職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによって日常生活が激変した
  • 事業の失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やカードローンの利用が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

これらのケースに共通するのは収入面と支出面の釣り合いが崩れて、返済の継続ができなくなっている」という現状にあたります。整理すると自己破産というのは「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状況と判断される法的手段なのです。

また自己破産という制度は個人以外にも法人のトップが借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、個人で事業活動を経営していた個人事業主等も対象になります近年では社会的混乱によって売上高が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産を選択するケースも増加しています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった若い世代やひとり親の母親や生活保護を受けている人等のような金銭的に困っている人が破産申立てをするケースも石巻市では増えており、いまや自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最後の選択肢であるものの法的制度としてきちんと用意されており、誰もが利用できる救済策となっています。不必要に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を手放すのかをきちんと理解することが求められます。ここでは、自己破産の結果として保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

まず最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行からの借金、個人同士の債務を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これは、生活を再建するための大きな制度的救済です。

加えて、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など従事できない職がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは差押え対象外となります。また、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度といえます。しかし、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断として、石巻市でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態について解説します。

第一に、石巻市でも多くが懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙参加権、パスポート申請には影響は出ません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる就職活動に支障が出るということはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、石巻市でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、石巻市でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」ということです。返済で困っている人にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、ここでは破産時の費用の明細と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産時に必要な費用は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要となります。あわせて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、予納金としてだいたい20万円〜50万円ほどが必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万程度となります。分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が石巻市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能になります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早めに弁護士を頼り、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、心配や悩みを持つ方が石巻市でもかなりの数存在します。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。逆に、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。