延岡市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

延岡市でも行える自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして生活を再建することを目的としています。

この制度は多額の債務によって生活が困窮してしまった方に対しお金の面でリスタートの機会となるために用意された公共のセーフティネットです。

延岡市においてもこの自己破産についてはマイナスのイメージがつきまといますが法にのっとった救済制度です。

一般的には返済不能な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気や事故によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増大した分割払いや借入が重なったそのような場合には延岡市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

延岡市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは前者、規定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手続き」です。債務の問題を抱えている方にとってはポジティブな判断になります。

延岡市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所の管理下で「破産手続」と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心とされています。以下で大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けます。このフェーズでは家計収支表、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が始まります。

2.破産申立ての実行
次のステップとして該当地域を担当する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が提出された書類をチェックし不備がなければ破産開始の裁定が発令されます。申請者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが展開されます。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
続いて裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、手続きをした本人が返済不能の背景や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所によって免責の決定が下され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財型破産の場合は資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばたいていの申請者は無事に免責されています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

延岡市で自己破産が選ばれるよくある原因と該当する状況

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決できないと判断されたときです。延岡市でも大半の方はまず任意整理および個人再生等の法的整理を試みますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという選択になることがよくあります。

延岡市で自己破産を選ぶ主な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が激減した
  • 解雇や会社の倒産、早期退職などによって職を失い収入がゼロに
  • 離婚や家庭崩壊によって生活が乱れた
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの借入が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらのケースに共通している点はお金の出入りのバランスが取れなくなって、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という現状ということです。結論としては自己破産は単なる「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても支払えないという状態と判断される法律上の手段になります。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた人等も該当します近年では新型コロナの打撃により収入が著しく減少したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産を選択するケースも多くなっています。

また学資金の返済が苦しくなった若い世代あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人等というような経済的困窮者が破産申立てをするケースも延岡市では多くなっており、今や自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終手段である一方で国の制度として正式に認められており誰にでも使える支援制度です。過剰に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、何を得て、何を手放すのかを正確に把握することが求められます。ここでは、破産申請によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

はじめに最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者ローン、銀行ローン、個人的な貸し借りも含まれ、支払いの必要がなくなります。これはまさに、生活を再建するための重要な手段となります。

加えて、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、自己破産には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは自由財産として残されます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

破産とは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度といえます。そのうえで、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という目的で、延岡市でも多数の方がこの制度を使っています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、延岡市でも多くの方が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙参加権、パスポートには一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないという、信用に傷がつくこととなります。これが理由で、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職できなくなることはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、延岡市でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚となります。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、延岡市でも多くの人が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目および支払い負担の軽減策について紹介します。

第一に、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判関連費用と弁護士報酬の2つがあります。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体でだいたい3,000〜5,000円前後が必要です。さらに、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として最低20万〜50万程度の納付が求められます。しかし、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万ほどとなります。分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが延岡市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるとなります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

なるべく早く弁護士を頼り、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が延岡市でもかなりの数存在します。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。ただし、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。