宮崎県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

宮崎県でも行える自己破産とは何か？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済義務が免除されるための法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活を立て直すことを目的にしています。

この仕組みは過大な債務によって生活が困窮してしまった人に対し金銭面でのやり直しの機会を与えるために作られた社会的なセーフティネットです。

宮崎県においてもこの自己破産という言葉には悪いイメージが伴いますが正式な救済制度になります。

一般的には借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

具体的には病気やケガで働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増大した分割払いや借入の利用が増えたというケースでは宮崎県でも自己破産を検討する必要が出てきます。

宮崎県でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が出されると借金の返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、ある程度の資産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手続き」です。借金に悩む人には建設的な選択肢になります。

宮崎県で自己破産が選択されるよくある原因および該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決できないという判断に至ったときになります。宮崎県でも大半の人ははじめに任意整理や民事再生などといった法的整理を試みますが収入が極端に少ないもしくは支払う力がゼロである場合には最終的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが少なくありません。

宮崎県で自己破産を選ぶ主な理由としては次の状況が該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、退職などが原因で無職になり収入が途絶えた
  • 離婚並びに家族の離散によって暮らしが変動した
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの借入が多数の業者に分散し借金が重なった状態

こうした状況に共通している点は収入と費用のバランスが取れなくなって、返済の継続が追いつかなくなっている」という現実といえます。整理すると自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な実態と判断される司法の救済措置なのです。

さらに自己破産は個人だけでなく法人代表者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスをしていた個人事業主などについても手続き可能です近年では新型コロナの打撃により営業利益が大きく減少した自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

さらに奨学金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代や母子家庭の母親、生活保護を受けている人等といった経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う状況も宮崎県では見られるようになり、このご時世では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最終手段とはいえ仕組みとして正式に認められており、誰にでも使える支援制度となっています。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。逆に現実的な再出発のために、早期の相談が大切です。

宮崎県での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる破産処理と免責に関する審理2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため進行にミスがあると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。以下で大まかな手順を理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
初めに本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。ここでは収支の記録や、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要です。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして住所地を担当する地方裁判所に破産申立書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を依頼する同時に免責を申し立てるというのが通常です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
地裁が提出済みの申立書類を精査し条件を満たしていれば開始決定書が出ます。申請者に保有財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに処理が進行します。一定の財産がある場合は管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）これは、申立人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所によって免責が許可され、債務がすべて消滅します。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればたいていの申請者は問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという大きな利点があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが大切です。ここでは、自己破産の結果として残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者ローン、銀行系の融資、個人的な貸し借りをはじめ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

そして、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • 約7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度なのです。そのうえで、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という考え方で、宮崎県でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、宮崎県でも多くの人々が気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、投票に関する権利、海外渡航用書類には影響は出ません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。これにより、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、宮崎県でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものとなります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、宮崎県でも多くの人が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金で困っている人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では破産時の費用の明細および支払方法の選択肢について解説します。

第一に、破産手続に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計で約3千円から5千円程度が必要です。加えて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、予納金としておよそ20万円〜50万円くらいが必要とされます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万円〜40万円前後が目安です。支払方法としての分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが宮崎県でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早い段階で弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安や疑問を抱く方が宮崎県でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。場合によっては、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。