宮崎市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

宮崎市でも行える自己破産の意味とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えて支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済の免除を受ける法的手続きになります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この法律は支払いきれない債務により日常生活が困難になった人に金銭面での再スタートの機会になるために用意された公共のセーフティネットです。

宮崎市でも自己破産のイメージには悪い印象が伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が増えた分割払いや借入が重なったといった場合には宮崎市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

宮崎市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり大きな財産がないときは前者、一定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手続き」です。債務に苦しむ方には前向きな判断になり得るのです。

宮崎市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

この手続きは、法的根拠により裁判所の管理下で最初の段階と債務免除の判断2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。以下でざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
初めに本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。ここでは生活費の収支一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所に対する申請
その後居住地を管轄する地方裁判所に破産申立書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を依頼する免責請求も同時に実施するのが通例です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地裁が出された書面を確認し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が通知されます。申請者に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが進行します。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）これは、申立人が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会でもあり、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほとんどの人が問題なく免責を受けています。正直に申告しまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

宮崎市で自己破産という手段が取られる主な理由および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり他の方法では解決できないと見なされたときです。宮崎市でも多くの方ははじめに任意整理および民事再生等といった手続きを試みますが収入が非常に乏しいまたは支払い能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが少なくありません。

宮崎市で自己破産を選ぶ主な理由としては次の状況が挙げられます。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が激減した
  • 解雇や会社の倒産や自主退職などが原因で無職になり収入がゼロに
  • 離婚および家族の離散が原因で日常生活が変動した
  • 事業の失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融やカードローンの借入が複数の金融機関に及び多重債務状態

これらのケースに一致する部分は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、支払いの維持が厳しくなっている」という厳しい現状ということです。要するに破産という手段はただの「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても返せないという状況と判断される裁判所による手続きです。

加えて自己破産は個人以外にも法人代表者が連帯保証人に該当していた状況や、個人で事業活動を営んでいた個人事業主なども対象者として認められます近年では社会的混乱によって売上が著しく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

さらに学資金の返済が困難になった若年層あるいは母子家庭の母親、生活保護を受けている人などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う事例も宮崎市では見られるようになり、今の時代では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢であるものの法律上正当に保障されており、万人に提供された救済手段になります。むやみに罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるただし、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何を手放すのかをしっかり認識することが大切です。以下では、自己破産によって残るものと手放すものを整理しておきます。

まず最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行系の融資、知人・親族間の借金を含めて、法律的に債務が免除になります。これこそが、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

さらに、破産を申請すると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • 約7〜10年ほどは信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは保護の対象となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度といえます。そのうえで、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、宮崎市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、何を守り、何を手放すかを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、宮崎市でも多くの人々が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙参加権、国際的な身分証にはまったく影響しません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないという、信用に傷がつくこととなります。これにより、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなることはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、宮崎市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段でしょう。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、宮崎市でも多くの方が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済で困っている人にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、合計でだいたい約3,000円〜5,000円ほどが必要になります。これに加えて、管財人が任命される「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして約20万円から50万円ほどの納付が求められます。反対に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万円〜40万円ほどとなります。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが宮崎市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能になります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

なるべく早く弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安や疑問を抱く方が宮崎市でも非常に多いです。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行や金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、服類、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。しかし、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される例があります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道です。