沖縄市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

沖縄市でもできる自己破産の意味とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい借金についての返済の免除を受ける法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され借金をなくして暮らしをやり直すことを目的としています。

この法律は過剰な借金により暮らしが破綻した方に対して金銭面でのやり直しの機会になるためにつくられた社会のセーフティネットとされます。

沖縄市でも「自己破産」のイメージにはマイナスのイメージが伴いますが法にのっとった救済制度になります。

一般的には完済が困難な状態であることが自己破産の前提です。

具体的には病気やケガで働けなくなった失業や事業の失敗で借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には沖縄市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

沖縄市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手段」になります。借金で悩んでいる人には前向きな一歩になり得るのです。

沖縄市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決できないと判断されたときになります。沖縄市でも大半の人は最初に任意整理並びに民事再生等というような法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払う力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るといった判断に至ることが多いです。

沖縄市で自己破産が選択される一般的な理由としては次のケースが該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が大きく減った
  • リストラ、倒産、退職などにより失業し無収入となった
  • 離婚および家族の離散が原因で日常生活が激変した
  • 経営破綻によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金並びにカードローンの使用が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

こうした状況に見られる傾向は家計の収入と支出のバランスが崩れ、ローンの返済が困難になっている」という実態ということです。結論としては自己破産は単なる「逃げている」のではなく、何をしても清算不可能な実態と判断される法的手段です。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、個人で事業活動を経営していた個人事業主等も対象になります最近ではコロナ不況の影響で売上高が著しく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

また学生ローンの支払いが返済できなくなった学生・新社会人および単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などというような経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する傾向も沖縄市では見られるようになり、今や破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢とはいえ制度として法的に保障されており一般市民にも開かれた法的措置になります。必要以上に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要です。

沖縄市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所が行う破産段階と債務免除の判断2段階構成です。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。以下でおおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この段階では家計収支表、貸主の一覧表、財産状況などの情報が求められます。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
その後住所地を担当する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を依頼する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された資料を精査し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出ます。手続当事者に財産がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく処理が進行されます。財産を一定以上保有していると管財型破産となり破産管財人が選任され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）この手続きは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば司法機関から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。とりわけ管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればほとんどの人が順調に免責が認められています。偽りなく伝え誠実に対応することが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には負債が免除になるという大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何を失うのかを明確に知ることが大切です。ここでは、破産手続によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

第一に最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行の貸付、個人同士の債務をはじめ、支払いの必要がなくなります。これは、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

そして、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度といえます。一方で、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、沖縄市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、何を手放すかを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

まず、沖縄市でも多くが疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、国際的な身分証には影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、借り入れができないという、信用に傷がつくことです。これにより、通信機器の割賦購入や住宅ローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなることはありません。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、沖縄市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段となります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、沖縄市でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳と費用の支払いに関する工夫について解説します。

はじめに、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類があります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、全体でだいたい3千〜5千円ほどを要します。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとしてだいたい20万円から50万円くらいが求められます。しかし、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20〜40万円前後がかかります。支払方法としての分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが沖縄市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

早い段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、心配や悩みを持つ方が沖縄市でもよく見受けられます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、着衣、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。しかし、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。