日南市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

日南市でも行える自己破産とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済義務が免除される法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は過大な借金によって暮らしが破綻した方に金銭面での再スタートの機会を与えるために作られた公共のセーフティネットです。

日南市でも「自己破産」のイメージにはマイナスのイメージを持たれがちですが正式な救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気やケガで働けなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えすぎたといった場合には日南市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

日南市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が出されると借金の返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは「同時廃止」、資産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手段」になります。借金に悩む人にとっては建設的な判断にすることができます。

日南市で自己破産という手段が取られる主な理由と該当するケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときになります。日南市でも多くの方は最初に任意整理並びに個人再生などの法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないというような選択に至ることが少なくありません。

日南市で自己破産を選ぶ一般的な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 解雇、倒産や自主退職等によって無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家族の離散による影響で生活が変動した
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者やカードローンの借入が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

このような場合に一致する部分は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、ローンの返済が不可能に近くなっている」という深刻な実情です。結論としては自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、何をしても支払えないという状況と判断される法的手段です。

さらに破産手続きは個人に限らず企業の責任者が保証義務を負う立場に就いていたケースや、個人で事業活動を営んでいた方等も該当します近年では社会的混乱によって事業収入が著しく減少した個人事業主や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増加しています。

また奨学金の返済が苦しくなった若い世代およびシングルマザー、生活保護受給者などというような経済的困窮者が破産申立てをする傾向も日南市では多くなっており、このご時世では自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終手段とはいえ仕組みとしてきちんと保障されており、すべての人に開かれた制度になります。必要以上に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要です。

日南市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法的根拠により司法が主導する破産処理と免責に関する審理二つの過程に分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。このあと大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この場面では生活費の収支一覧、債権者一覧、財産明細などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。並行して支払義務の免除を請願する同時に免責を申し立てるというのが通常です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料を検討し不備がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。借金を抱える本人に所有物がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが展開します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ司法機関から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。なかでも管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めれば大半の人が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には債務免除されるという大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを明確に知ることが求められます。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを整理しておきます。

まず最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責判断が出れば、クレジットカード、サラ金、銀行からの借金、個人間の借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これは、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

そして、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産申請には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年から10年間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度といえます。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、日南市でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何を守り、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。以下では、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、日南市でも多くが心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙参加権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、日南市でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものです。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、日南市でも多くの方が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。債務を抱える人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目と支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計で約3,000〜5,000円程度が必要になります。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、予納金としてだいたい20万〜50万ほどが求められます。しかし、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万前後が目安です。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるという誤解が日南市でも多いですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能となります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早めに弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が日南市でもかなりの数存在します。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。