奄美市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

奄美市でも行える自己破産とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えて生活が破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして生活を再建することを目的が狙いです。

この法律は多額の借金によって日常生活が立ち行かなくなった方に金銭面でのリスタートの機会になるために作られた公共のセーフティネットです。

奄美市においても自己破産のイメージには悪い印象がつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の条件になります。

例として怪我や疾病で働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増えた分割払いや借入が複数重なったそのような場合には奄美市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

奄美市でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が下された場合債務についての返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手段」になります。借金に悩む人にはポジティブな一歩になります。

奄美市で自己破産が選択される主な理由と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないと判断されたときになります。奄美市でも大半の人は最初に任意整理および民事再生等というような手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産以外の道がないというような選択に至ることが少なくないです。

奄美市で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次のような状況があります。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が激減した
  • 解雇、倒産や自主退職等が原因で無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居および家庭崩壊によって暮らしが乱れた
  • 事業の失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの利用が複数社に広がり多重債務状態

こうした状況に共通するのは収入面と支出面の均衡が失われ、返済の継続が厳しくなっている」という現状です。つまり自己破産というのは「拒否している」のではなく、必死にやっても支払えないという実態と判断される司法の救済措置になります。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく会社の代表が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、事業的な活動を営んでいた人等も対象者として認められます近年では新型コロナの打撃により売上高が激減した個人事業主やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増加しています。

加えて学資金の返済が滞るようになった若い世代やシングルマザーや生活保護を受けている人などの生活が困難な方が自己破産に踏み切る事例も奄美市では多くなっており、このご時世では自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策とはいえ制度として法的に用意されており、万人に提供された救済手段となっています。むやみに自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要と言えます。

奄美市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所によって進められる「破産手続」と免責審査の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。このあとおおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。このフェーズでは収支の記録や、負債先のリスト、財産リストなどの資料が求められます。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所提出手続き
続けて現住所を所管する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を請願する免責の申請も同時に行うのが通例です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
裁判所が提出された書類を確認し支障がなければ破産手続きの開始通知が出されます。破産申立人に財産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に破産手続が継続します。一定の財産がある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
次に裁判官との面談である免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）これは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば司法機関から免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。とくに管財型破産の場合は資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させれば多くの方が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。ここでは、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、奄美市でも多くの人が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、国際的な身分証には一切影響がありません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出ることはないです。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、奄美市でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。ただし、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段だといえます。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、保てるものと、何が失われるのかをしっかり認識することが必要です。以下では、自己破産によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

第一に最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、消費者ローン、銀行系の融資、個人同士の債務を含めて、支払いの必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための大きなサポートになります。

また、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

それでも、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは保護の対象となります。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

この制度は、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度です。そのうえで、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、奄美市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が守られ、失うものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産しようと考えるときに、奄美市でも多くの方が注目するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。債務に苦しんでいる方にとって、必要経費自体が問題となることもあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円ほどが必要です。これに加えて、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金としておよそ20万〜50万ほどが必要とされます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万円〜40万円前後がかかります。分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎると奄美市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能です。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

初期段階で弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、心配や悩みを持つ方が奄美市でもかなりの数存在します。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、衣類、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。場合によっては、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。