須賀川市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

須賀川市でも可能な自己破産の意味とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど大きくなり支払い能力がないことを司法の認可を受けてすべての借金についての返済を免除してもらう法的手続きです。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この制度は過大な債務により暮らしが破綻した方に対し経済的なリスタートの機会となるために準備された社会のセーフティネットです。

須賀川市においても自己破産のイメージには否定的なイメージが根強いですがきちんとした救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が増大したリボ払いやカードローンが重なったといった場合には須賀川市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

須賀川市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下された場合債務についての返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手段」になります。借金に苦しむ人にとってはポジティブな一歩になります。

須賀川市で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の手続きでは解決できないと見なされたときです。須賀川市でも多くの人はまず任意整理並びに個人再生などの手段を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払う力が完全に欠けているときには結果的に自己破産を選ぶしかないといった選択に至ることが少なくありません。

須賀川市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のような理由があります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や自主退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家庭内トラブルが原因で生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの借入が複数の金融機関に及び多重債務状態

こうした状況に共通するのはお金の出入りのバランスが崩れ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という現状です。つまり破産という手段はただの「逃げている」のではなく、何をしても払えない」という状態と判断される法律に基づく制度なのです。

加えて自己破産という制度は個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、副業で事業をしていた方等も該当しますここ数年ではコロナ禍の影響で収益が大きく少なくなった個人事業主や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も急増しています。

加えて借りた奨学金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代並びに単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などというような金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る例も須賀川市では増加しており、今や破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策とはいえ法的制度として法的に整備された制度であり誰もが利用できる救済策です。むやみに自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、早期の相談が大切です。

須賀川市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が主導する最初の段階と債務免除の判断の二段構えになっています。工程は明快ですが準備すべき資料が多く申請に問題があると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。このあとざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。ここでは収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が求められます。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.破産申立ての実行
続いて居住地を管轄する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を申請する免責請求も同時に実施するというのが通常です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が出された資料を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出されます。破産申立人に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに特段の障害なく処理が進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面だけでなく、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責の正式許可
問題がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階ですべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。とくに管財型破産の場合は資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めれば大半の人が無事に免責されています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

まず、須賀川市でも多くの人が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないなど、信用情報に問題が生じることといえます。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出ることはないです。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、須賀川市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産の制度には負債が免除になるという重要なメリットがある一方で、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが必要です。以下では、自己破産によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

第一に最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行の貸付、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための大きなサポートになります。

さらに、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、申立には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

一方で、すべてが没収されるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度といえます。一方で、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、須賀川市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、須賀川市でも多くの方が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、ここでは破産時の費用の明細ならびに支払い負担の軽減策について紹介します。

第一に、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬という2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、全体でだいたい約3,000円〜5,000円程度が必要となります。さらに、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円から50万円程度が必要とされます。しかし、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円前後となります。分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが須賀川市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早めに弁護士を頼り、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が須賀川市でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。ただし、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に働けなくなることはありません。とはいえ、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産が認められます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。