新発田市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

新発田市でもできる自己破産とは何か？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金の返済義務を免除してもらう法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして暮らしを再建することを目的にしています。

この制度は多額の借金によって生活が困難になった人に対し経済的なリスタートのチャンスになるために作られた公共のセーフティネットです。

新発田市でも自己破産のイメージにはネガティブな印象が根強いですが正式な救済制度です。

通常は借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準になります。

例として怪我や疾病によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったというケースでは新発田市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

新発田市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題がある時は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手続き」になります。債務で悩んでいる方にとっては建設的な一歩になります。

新発田市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所が主導する最初の段階と免責に関する審理二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。続けておおまかな流れを簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この段階では家計収支表、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に債務免除の申請を請願する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された書面を検討し支障がなければ破産手続きの開始通知が出されます。申請者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）これは、申立人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階ですべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。なかでも破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればたいていの申請者は順調に免責が認められています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

新発田市で自己破産が選ばれる主な理由および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の手続きでは解決できないと判断されたときになります。新発田市でも大半の人はまず任意整理並びに個人再生等というような法的整理を試みますが収入が非常に乏しいまたは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが多いです。

新発田市で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のようなケースがあります。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 解雇、倒産や自主退職等によって失業し無収入となった
  • 離婚並びに家庭崩壊によって日常生活が激変した
  • 経営破綻によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 貸金業者やカードローンの使用が複数社に広がり多重債務状態

これらのパターンに共通点は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、返済の継続が困難になっている」という実態といえます。要するに自己破産というのは「拒否している」のではなく、「どう頑張っても清算不可能な状況と判断される法律に基づく制度になります。

さらにこの破産制度は個人対象にとどまらず会社の代表が連帯保証人を担っていた場合や、副業で事業をしていた人等についても手続き可能です近年では新型コロナの打撃により売上が激減した自営業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

さらに教育ローンの返済が困難になった学生・新社会人あるいは単独で子を育てる母や生活保護を受けている人等の経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る傾向も新発田市では増えており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終手段であるものの仕組みとして正当に用意されており、一般市民にも開かれた法的措置なのです。不必要に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に現実的な再出発のために、早期の相談が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、新発田市でも多くが懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは全くの誤解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙参加権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないなど、信用情報に問題が生じることとなります。これが理由で、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなるということはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、新発田市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏はほかには代えられないものです。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には債務免除されるという重要なメリットがある反対に、不都合や制限も存在します。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを正しく理解することが必要です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

最初に最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責決定が下されれば、クレカの利用分や、サラ金、金融機関からのローン、知人・親族間の借金を含めて、支払いの必要がなくなります。これはまさに、生活を再建するための大きなサポートになります。

そして、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、この手続には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など働けない職業がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度といえます。しかし、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、新発田市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、失うものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な費用はどのくらい？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、新発田市でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計でおおよそ3千円から5千円ほどを要します。これに加えて、破産に管財人が付く管財事件になるときは、予納金としてだいたい20〜50万円程度が求められます。反対に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万から40万円程度がかかります。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と新発田市でも誤解されがちですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早い段階で弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が新発田市でも多くいます。以下では、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される可能性があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産が認められます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。