平城山の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

平城山でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど大きくなり生活が破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしをやり直すことを目的としています。

この法律は多額の債務により日常生活が困難になった人に対して金銭面でのリスタートの機会となるために準備された社会のセーフティネットです。

平城山においても自己破産についてはネガティブな印象がつきまといますがきちんとした救済制度になります。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた失業や事業の失敗により債務が増大した分割払いや借入の利用が増えたそのような場合には平城山でも自己破産を検討することが選択肢になります。

平城山でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」になります。債務に悩む方には前向きな判断になり得るのです。

平城山での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所によって進められる支払い不能判断と債務免除の判断の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心です。次に概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この時点では家計の状況を示す書類、債権者一覧、財産明細などが必要です。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
続いて居住地を管轄する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を請願する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出された書類を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が通知されます。申請者に資産が存在しない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）これは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所によって「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。特に管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば多くの方が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

平城山で自己破産が選択される主要な要因および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときになります。平城山でも大半の人はまず任意整理や個人再生などの手続きを検討しますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという判断に至ることが少なくないです。

平城山で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次のケースがあります。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が大きく減った
  • 人員削減、倒産や自主退職等が原因で無職になり無収入となった
  • 婚姻解消および家族の離散によって日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • サラ金並びにカードローンの使用が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

こうした状況に共通している点は「収入と支出の収支が逆転し、ローンの返済が厳しくなっている」という現実といえます。つまり自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、何をしても返せないという状況と判断される法的手段です。

また破産手続きは個人に限らず企業の責任者が責任保証の立場を担っていた場合や、本業以外でビジネスをしていた個人事業主なども対象になります近年ではコロナ不況の影響で収入が大きく減少したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

さらに借りた奨学金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代あるいは単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などというような生活が困難な方が破産申立てをする状況も平城山では増えており、今や自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策とはいえ仕組みとして法的に認められており万人に提供された救済手段となっています。むやみに落ち込んだり恥と感じることは必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点がある反対に、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、何を失うのかをきちんと理解することが必要です。以下では、自己破産によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

第一に最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、クレジットカード、消費者金融、銀行系の融資、個人的な貸し借りをはじめ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、再スタートを切るための重要な手段となります。

そして、破産を実施すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など働けない職業がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度となります。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、平城山でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、失うものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、平城山でも多くの人が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。この影響で、スマホの分割購入や不動産取得ローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる就職できなくなることはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、平城山でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚です。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、平城山でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金で困っている人にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払い負担の軽減策について紹介します。

はじめに、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円前後を要します。加えて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用としてだいたい20万〜50万くらいの納付が求められます。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20〜40万円前後が必要です。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが平城山でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能になります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早めに弁護士に相談し、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が平城山でもよく見受けられます。以下では、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、日常着、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に働けなくなることはありません。とはいえ、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。逆に、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。