一ノ割の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

一ノ割でも可能な自己破産とは何か？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい借金の返済が免除されるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この制度は過大な借金により生活が破綻した方に対し金銭面でのリスタートの機会になるために用意された社会のセーフティネットです。

一ノ割においても「自己破産」にはネガティブな印象が伴いますが法的な救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気や事故で収入が途絶えた失業や事業の失敗により債務が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったそのような場合には一ノ割でも自己破産を考える必要が出てきます。

一ノ割でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務が免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり大きな財産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法的な手続き」です。債務で悩んでいる方にとっては建設的な判断になります。

一ノ割で自己破産が選ばれるよくある原因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の債務整理では対応できないという判断に至ったときになります。一ノ割でも大半の方はまず任意整理や個人再生などというような法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産以外の道がないという判断になることがよくあります。

一ノ割で自己破産が選択される主な理由としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や会社の倒産や退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭崩壊によって生活が変動した
  • 経営破綻により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの使用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらのケースに一致する部分は「収入と支出の収支が逆転し、支払いの維持が困難になっている」という実態といえます。結論としては自己破産というのは「逃げている」のではなく、必死にやっても清算不可能な状況と判断される裁判所による手続きになります。

加えて自己破産という制度は個人以外にも会社の代表が責任保証の立場に該当していた状況や、個人で事業活動を営んでいた人なども対象者として認められます今では新型コロナの打撃により売上が大きく減少した自由業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増加しています。

さらに教育ローンの返済が苦しくなった若い世代およびシングルマザー、生活保護を受けている人などの生活が困難な方が破産申立てをする例も一ノ割では見られるようになり、このご時世ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策とはいえ法的制度として法的に整備された制度であり、万人に提供された救済手段となっています。過剰に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はありません。それよりも現実的な再出発のために、早めに検討することが重要と言えます。

一ノ割での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所の管理下で支払い不能判断と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。次におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この時点では家計の状況を示す書類、借入先の明細、保有資産の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所への申立て
続いて居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求めていく「免責申立」も一緒に行うのが通例です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が申請された書類を確認し条件を満たしていれば開始決定書が下されます。申請者に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく処理が進行します。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）これは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面だけでなく、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば司法機関から免責の決定が下され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。とくに管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば大半の人が無事に免責されています。偽りなく伝え誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

第一に、一ノ割でも多数の方が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、パスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないという、金融事故情報に載ることといえます。この影響で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなるということはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、一ノ割でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には負債が免除になるという非常に大きな利点があるただし、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、自己破産の結果として保てる資産と失うものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行系の融資、知人・親族間の借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

そして、自己破産をすることで債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など従事できない職がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは差押え対象外となります。さらに、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産とは、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度です。そのうえで、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道として、一ノ割でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産時の必要経費はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、一ノ割でも多くの人が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。返済を抱える人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では破産時の費用の明細ならびに支払い方法の工夫について解説します。

最初に、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2種類があります。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、合計で約3千円から5千円程度が必要です。これに加えて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、予納金として最低20〜50万円程度がかかります。しかし、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20〜40万円ほどがかかります。分割による費用負担を使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが一ノ割でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利になります。

初期段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が一ノ割でも多く見られます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。逆に、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。