いわき市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

いわき市でもできる自己破産とは何か？定義と制度を丁寧に説明

自己破産という制度は借金が手に負えないほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして暮らしを再建することを目的にしています。

この制度は支払いきれない債務により日常生活が立ち行かなくなった人に対して金銭面でのやり直しの機会となるために準備された公的なセーフティネットとされます。

いわき市においても「自己破産」という言葉には悪い印象を持たれがちですがきちんとした救済制度です。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

例として怪我や疾病で収入が途絶えた失業や事業の失敗で借金が増えた分割払いや借入が重なったといった場合にはいわき市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

いわき市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば債務の返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があると判断されたときは後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手続き」です。債務の問題を抱えている方には前向きな選択肢にすることができます。

いわき市で自己破産が選ばれる主な理由および該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の方法では解決できないと判断されたときになります。いわき市でも大半の人は最初に任意整理および民事再生等といった手段を検討しますがほとんど収入がないまたは返済能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような判断になることがしばしばあります。

いわき市で自己破産が選ばれる主な背景としては次のケースが該当します。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、自主退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 離婚や家族の離散が原因で暮らしが激変した
  • 事業の失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • サラ金およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

これらのケースに共通するのは家計の収入と支出のバランスが崩れ、支払いの維持が不可能に近くなっている」という深刻な実情という事実です。要するに自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される法的手段です。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず会社の代表が保証義務を負う立場を担っていた場合や、副業で事業を営んでいた方などについても手続き可能です今ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増加しています。

加えて学資金の返済が苦しくなった若年層やひとり親の母親、生活保護受給者などといった生活が困難な方が破産申立てをする状況もいわき市では多くなっており、現在では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策であるものの国の制度として正式に用意されており誰もが利用できる救済策となっています。むやみに自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早期の相談が大切です。

いわき市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

この手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で破産処理と債務免除の判断の2段階に分かれています。工程は明快ですが提出物が多いため書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。このあとおおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
最初に本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。このフェーズでは家計の状況を示す書類、債権者一覧、保有資産の情報などが必要となります。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
続けて現住所を所管する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に債務免除の申請を依頼する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された書面を検討し問題がなければ開始決定書が通知されます。手続当事者に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）この面談は、破産申請者が破産に至った事情や生活状況を説明する場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財型破産の場合は資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

最初に、いわき市でも多くの方が気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙権、パスポート申請にはまったく影響しません。一方で、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないなど、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。これが理由で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、車の分割契約などが一定期間（7年〜10年程度）利用できなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなるということはありません。一部の銀行では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、いわき市でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段でしょう。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、何を失うのかを正確に把握することが大切です。以下では、自己破産によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

まず最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、消費者ローン、銀行ローン、プライベートな借金をはじめ、法的には支払い義務が消えます。これは、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

また、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年から10年の間は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、何もかもを失うことはありません。たとえば、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。加えて、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

破産とは、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度といえます。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、いわき市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、いわき市でも多くの人が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金を抱える人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では破産時の費用の明細と支払い負担の軽減策について解説します。

第一に、破産時に必要な費用は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬の2つの区分に分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要です。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金としてだいたい20万円〜50万円くらいがかかります。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万〜40万程度となります。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのがいわき市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能となります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

なるべく早く弁護士を頼り、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方がいわき市でも多くいます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される例があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。