鹿児島市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

鹿児島市でも行える自己破産の意味とは？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が手に負えないほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済義務が免除されるための法的手続きです。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして暮らしをやり直すことを目的としています。

この手続きは多額の債務により暮らしが立ち行かなくなった方に対しお金の面でやり直しのチャンスを与えるために作られた公共のセーフティネットです。

鹿児島市においても「自己破産」にはマイナスのイメージがつきまといますがきちんとした救済制度になります。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や事業の失敗で債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは鹿児島市でも自己破産を考える必要が出てきます。

鹿児島市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法的な手段」になります。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな選択肢にすることができます。

鹿児島市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

この手続きは、法令の下で裁判所によって進められる支払い不能判断と「免責手続」二つの過程に分かれます。工程は明快ですが提出物が多いため進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。次にざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。この時点では家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、財産明細などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求めていく免責の申請も同時に行うというのが通常です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された資料を精査し支障がなければ「破産手続開始決定」が通知されます。債務者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この面談は、当事者である本人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であるとともに、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所から免責が許可され、借金が帳消しになります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

鹿児島市で自己破産が選ばれるよくある原因および該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では解決が難しいという判断に至ったときになります。鹿児島市でも多くの人は最初に任意整理および個人再生等の手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がまったくない場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断になることがよくあります。

鹿児島市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては以下のような理由が挙げられます。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大幅に減少した
  • 解雇や会社の倒産、自主退職などにより無職になり収入がゼロに
  • 離婚や家族の離散による影響で生活が激変した
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見込みがない
  • 貸金業者およびカードローンの利用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらのパターンに共通している点は「収入と支出のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が厳しくなっている」という深刻な実情ということです。言い換えると破産という手段はただの「逃げている」のではなく、必死にやっても返せないという状況と判断される法律上の手段です。

併せて自己破産という制度は個人以外にも会社の代表が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた個人事業主なども該当します今ではコロナ禍の影響で事業収入が著しく減った個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増えています。

さらに学資金の返済が支払えなくなった若い世代あるいは単独で子を育てる母や生活保護受給者などというような生活が困難な方が破産申立てをする事例も鹿児島市では増加しており、現在ではこの制度は珍しいものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの究極の手段ですが仕組みとして法的に保障されており、誰にでも使える支援制度です。過剰に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早めの対策が重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には債務免除されるという非常に大きな利点がある一方で、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何を手放すのかを正しく理解することが大切です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

まず最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責決定が下されれば、クレジットカード、サラ金、銀行ローン、個人的な貸し借りを含めて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、家計を立て直すための大きなサポートになります。

また、自己破産をすることで債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、申立には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

この制度は、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度といえます。一方で、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、鹿児島市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、鹿児島市でも多数の方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙権、パスポートにはまったく影響しません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、借り入れができないなど、信用に傷がつくこととなります。これにより、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはありません。一部の金融業者では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、鹿児島市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、鹿児島市でも多くの人が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、ここでは破産時の費用の明細ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

はじめに、自己破産にかかる費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬の2種類があります。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要となります。さらに、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、予納金として最低限20万円〜50万円程度が必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20〜40万円程度がかかります。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのが鹿児島市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

迅速に弁護士を頼り、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が鹿児島市でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、日常着、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が認められれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。かえって、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道になります。