白金台の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

白金台でも行える自己破産とは？概要と構造を簡単に説明

自己破産というのは借金が返済不能なほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらいすべての借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして生活を再建することを目的としています。

この手続きは過大な借金により日常生活が破綻した方に金銭面での再スタートの機会になるために用意された公的なセーフティネットにあたります。

白金台においても「自己破産」には悪い印象を持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により借金が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは白金台でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

白金台でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる借金についての返済義務が免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があるときは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手続き」です。借金で悩んでいる人にはポジティブな一歩にすることが可能です。

白金台で自己破産が選択されるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決できないと判断されたときになります。白金台でも多くの方はまず任意整理および民事再生等というような手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がゼロであるときには結果的に自己破産を選ぶしかないといった判断になることがよくあります。

白金台で自己破産を選ぶ主な背景としては次の理由があります。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラ、勤務先の経営破綻や早期退職などにより無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭内トラブルによる影響で日常生活が変動した
  • 経営破綻によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • サラ金およびカードローンの利用が多数の業者に及び多重債務状態

これらの事例に共通点は「収入と支出の釣り合いが崩れて、返済の継続が困難になっている」という実態といえます。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、必死にやっても支払えないという実態と判断される法律上の手段なのです。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく法人代表者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、事業的な活動を経営していた方なども該当します最近では社会的混乱によって収益が大きく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増加しています。

また奨学金の返済が返済できなくなった若者およびひとり親の母親、生活保護受給者等の経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する事例も白金台では増えており、このご時世では破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、行き詰まったときの究極の手段ですが制度としてきちんと保障されており一般市民にも開かれた法的措置です。必要以上に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に現実的な再出発のために、早めの対策が重要が大切です。

白金台での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて司法が主導する支払い不能判断と免責に関する審理の2段階に分かれています。工程は明快ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的とされています。次に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この場面では家計収支表、借入先の明細、所有物の情報などが必要です。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.裁判所への申立て
その後現住所を所管する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を申請する免責申立ても併せて行うというのが通常です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地裁が出された資料をチェックし支障がなければ破産手続開始の正式決定が通知されます。申請者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）これは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場であり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所によって免責が許可され、借金が帳消しになります。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。特に破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば多くの方が無事に免責されています。偽りなく伝え誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には債務免除されるという重要なメリットがあるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

最初に最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人同士の債務などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これは、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

そして、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など働けない職業がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度となります。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、白金台でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、白金台でも多数の方が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙参加権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないといった、信用情報に問題が生じることといえます。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

ただし、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、自己破産したからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはありません。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

そして、白金台でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証がある場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものです。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産に必要な費用はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、白金台でも多くの人が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目および費用負担の工夫について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判所への支払い費用と法律家への支払いという2つがあります。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計で約3千円から5千円前後がかかります。さらに、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、申立に伴う必要費用として最低20万円から50万円くらいの納付が求められます。しかし、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20〜40万円ほどとなります。費用の分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが白金台でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるです。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

初期段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が白金台でも多く見られます。ここでは、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。ただし、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある場合があります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。かえって、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。