糟屋郡新宮町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

糟屋郡新宮町でもできる自己破産って何？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて生活が破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして生活を再建することを目的が狙いです。

この法律は多額の借金により生活が立ち行かなくなった方に対し金銭面でのやり直しの機会を与えるためにつくられた社会のセーフティネットにあたります。

糟屋郡新宮町でもこの「自己破産」という言葉にはネガティブな印象がつきまといますが法的な救済制度です。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えたリボ払いやカードローンが重なったというケースでは糟屋郡新宮町でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

糟屋郡新宮町でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると借金の返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、一定の財産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手続き」です。債務の問題を抱えている人には前向きな判断にすることができます。

糟屋郡新宮町での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う破産段階と免責審査2つのステップに分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。次におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この場面では家計収支表、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要となります。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所に対する申請
その後住所地を担当する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を申請する免責申立ても併せて行うのが一般的です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された資料を確認し不備がなければ開始決定書が通知されます。申請者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、申立人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面でもあり、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所から免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。特に管財型破産の場合は資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば多くの方がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

糟屋郡新宮町で自己破産という手段が取られるよくある原因および該当する状況

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときになります。糟屋郡新宮町でも一般的な債務者は最初に任意整理および民事再生などといった手続きを検討しますが収入が極端に少ないまたは支払う力がゼロであるときには最終的に自己破産を選ぶしかないというような選択になることがよくあります。

糟屋郡新宮町で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のような状況が該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が大きく減った
  • 解雇、倒産、自主退職などによって職を失い収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家族の離散による影響で暮らしが変動した
  • 事業の失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通している点はお金の出入りのバランスが崩れ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という深刻な実情にあたります。整理すると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状態と判断される裁判所による手続きになります。

またこの破産制度は個人に限らず法人代表者が保証義務を負う立場を担っていた場合や、サイドビジネスをしていた人なども該当しますここ数年では新型コロナの打撃により売上高が大きく減った自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

加えて学生ローンの支払いが滞るようになった若い世代やシングルマザーや生活保護受給者などといった金銭的に困っている人が法的整理を行う状況も糟屋郡新宮町では増加しており、現在では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策とはいえ国の制度としてきちんと認められており、誰にでも使える支援制度になります。過剰に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、糟屋郡新宮町でも多くが気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、国際的な身分証にはまったく影響しません。一方で、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、借り入れができないといった、信用に傷がつくことといえます。この影響で、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出ることはないです。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、糟屋郡新宮町でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には債務が全て免除になるという大きなメリットがある一方で、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、何を得て、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

はじめに最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者ローン、銀行からの借金、知人・親族間の借金一括して、法的には支払い義務が消えます。これこそが、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

そして、破産を実施すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、申立には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年から10年間は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など従事できない職がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度といえます。しかし、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、糟屋郡新宮町でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、失うものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、糟屋郡新宮町でも多くの人が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2種類があります。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円ほどがかかります。それに加え、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低20〜50万円程度が必要です。一方で、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20〜40万円前後が目安です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが糟屋郡新宮町でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能になります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

初期段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が糟屋郡新宮町でもよく見受けられます。以下では、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。