宮津市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

宮津市でも行える自己破産とは何か？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産というのは借金が手に負えないほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は支払いきれない借金により生活が立ち行かなくなった方に対し経済的なやり直しの機会となるために準備された公的なセーフティネットです。

宮津市でも自己破産のイメージには悪いイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗によって債務が増大したカード借入やリボ払いが重なったというケースでは宮津市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

宮津市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、資産や免責に問題があるときは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法に則った手段」です。債務で悩んでいる方には前向きな一歩になり得るのです。

宮津市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から終了まで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所によって進められる最初の段階と免責に関する審理2つのステップに分かれます。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。次に概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この場面では収支の記録や、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
次に住所地を担当する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を求める「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が申請された書類を精査し問題がなければ開始決定書が通知されます。申請者に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに処理が進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
続いて裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）この面談は、破産申請者が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所によって免責の正式裁定が出て、負債が消えることになります。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば多くの方が無事に免責されています。正直に申告しまじめに対処することが再スタートへの近道です。

宮津市で自己破産が選択される主要な要因と該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり他の方法では対応できないと見なされたときになります。宮津市でも多くの方はまず任意整理および民事再生などの手続きを試みますがほとんど収入がないあるいは返済能力がまったくない場合には結果的に自己破産以外の道がないというような判断になることがしばしばあります。

宮津市で自己破産が選択される主な背景としては次のケースがあります。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が激減した
  • リストラや会社の倒産、自主退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭崩壊が原因で暮らしが激変した
  • 経営破綻によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • サラ金やクレジットローンの使用が複数社に広がり借金が重なった状態

これらの事例に共通点は家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、支払いの維持が困難になっている」という深刻な実情です。結論としては自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、必死にやっても払えない」という状況と判断される法的手段です。

加えて破産手続きは個人対象にとどまらず会社経営者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスを続けていた人なども対象になります現代においてはコロナ禍の影響で営業利益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も増えています。

さらに借りた奨学金の返済が困難になった若い世代や単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が自己破産手続きを行うケースも宮津市では見られるようになり、今の時代では自己破産は特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策である一方で法律上正式に認められており、すべての人に開かれた制度となっています。極端に自分を責めたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、何を得て、何を失うのかを正確に把握することが大切です。ここでは、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

はじめに最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行からの借金、個人間の借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

加えて、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、自己破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など従事できない職がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

破産とは、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度となります。しかし、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という目的で、宮津市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、宮津市でも多くの人々が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、国際的な身分証には影響は出ません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることです。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる就職できなくなるということはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、宮津市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、宮津市でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務で困っている人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と費用の支払いに関する工夫について解説します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体でおおよそ3千円から5千円ほどを要します。さらに、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低20万〜50万くらいがかかります。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万〜40万ほどとなります。分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが宮津市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

なるべく早く法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が宮津市でも多くいます。ここでは、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。