玉名市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

玉名市でも可能な自己破産って何？定義と制度を簡単に説明

自己破産というのは借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済の免除を受ける法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない債務により日常生活が困窮してしまった人に対してお金の面でリスタートの機会になるためにつくられた公的なセーフティネットとされます。

玉名市においても「自己破産」のイメージには悪いイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般論として完済が困難な状態であることが自己破産の条件になります。

例として病気や事故によって働けなくなった失業や事業の失敗により債務が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったというケースでは玉名市でも自己破産を考える必要が出てきます。

玉名市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手続き」です。借金の問題を抱えている方には前向きな一歩になります。

玉名市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の手続きでは解決が難しいと見なされたときです。玉名市でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに個人再生などというような法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは返済能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産以外の道がないといった選択に至ることが少なくないです。

玉名市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次の理由があります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり収入が激減した
  • リストラや倒産や自主退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家族の離散による影響で暮らしが激変した
  • 事業の失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • サラ金並びにクレジットローンの借入が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらのケースに一致する部分は収入と費用のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という深刻な実情という事実です。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない実態と判断される法律上の手段なのです。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず会社経営者が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、サイドビジネスを営んでいた個人事業主等も対象になります最近ではコロナ不況の影響で事業収入が大きく減少した自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増えています。

さらに奨学金の返済が滞るようになった若い世代やひとり親の母親、生活保護を受けている人等というような生活が困難な方が自己破産に踏み切る例も玉名市では頻発しており、このご時世では自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策とはいえ制度としてきちんと用意されておりすべての人に開かれた制度なのです。不必要に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早期の相談が大切です。

玉名市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所によって進められる最初の段階と免責審査の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全です。このあとざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。ここでは収入と支出の一覧、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要です。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
その後住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を請願する免責請求も同時に実施するのが通例です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出済みの申立書類を精査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が出されます。債務者に所有物がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく破産手続が継続されます。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）この手続きは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面であり、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所によって免責が許可され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とくに管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほとんどの人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、玉名市でも多くの人が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは大きな誤認であり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、国際的な身分証にはまったく影響しません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないという、金融事故情報に載ることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産した事実があっても口座開設ができなくなる雇用されにくくなることはないです。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、玉名市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、誰かが保証している場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段となります。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には借金が免除になるという大きなメリットがある反対に、不都合や制限も存在します。利用を検討する場合には、何を得て、何が失われるのかをしっかり認識することが大切です。以下では、破産申請によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行の貸付、知人・親族間の借金をはじめ、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

また、破産を実施すると債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、申立には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産とは、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度なのです。一方で、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という形で、玉名市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、玉名市でも多くの人が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。返済に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、以下では破産時の費用の明細と支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円程度が必要です。さらに、破産に管財人が付く管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円から50万円くらいの納付が求められます。逆に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万円〜40万円ほどがかかります。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが玉名市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットになります。

迅速に弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が玉名市でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、約7〜10年間はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があることがあります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。むしろ、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道です。