嘉穂郡桂川町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

嘉穂郡桂川町でも行える自己破産の意味とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えて金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて借金についての返済が免除される法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして生活を立て直すことを目的としています。

この制度は多額の借金によって生活が困難になった方にお金の面でやり直しの機会を与えるために用意された公共のセーフティネットです。

嘉穂郡桂川町でも「自己破産」のイメージには否定的なイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗で債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えすぎたというケースでは嘉穂郡桂川町でも自己破産を検討することが選択肢になります。

嘉穂郡桂川町でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が出されると対象となる借金の返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法的な手続き」です。債務に悩む方にとってはポジティブな判断にすることができます。

嘉穂郡桂川町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所が行う「破産手続」と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。工程は明快ですが書類の数が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。以下にざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この時点では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所提出手続き
次に現住所を所管する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に債務免除の申請を求める免責請求も同時に実施するのが一般的です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された資料をチェックし支障がなければ「破産手続開始決定」が下されます。借金を抱える本人に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく処理が進行されます。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会であり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば地方裁判所から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。なかでも破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば多くの方が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い誠実に対応することが人生再建への早道です。

嘉穂郡桂川町で自己破産が選ばれるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときになります。嘉穂郡桂川町でも多くの方は最初に任意整理並びに個人再生などの法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは返済能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産という選択肢に至るという結論になることがよくあります。

嘉穂郡桂川町で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のケースが該当します。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が大きく減った
  • 解雇や勤務先の経営破綻や早期退職等が原因で失業し無収入となった
  • 婚姻解消や家庭崩壊が原因で日常生活が激変した
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通するのは家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、返済の継続が厳しくなっている」という深刻な実情という事実です。結論としては破産という手段はただの「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても完済できない状態と判断される法的手段になります。

加えて自己破産は個人に限らず法人のトップが連帯保証人になっていた場合や、個人で事業活動を行っていた人等も該当しますここ数年ではコロナ不況の影響で売上が激減した自由業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった若年層並びにひとり親の母親、生活保護受給者などといった経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る状況も嘉穂郡桂川町では増加しており、今や自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの究極の手段であるものの国の制度として法的に認められており一般市民にも開かれた法的措置になります。不必要に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって新たな生活を築くために、早めの対策が重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実について解説します。

まず、嘉穂郡桂川町でも多くの人が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、投票に関する権利、旅券やパスポートには影響は出ません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないという、信用情報に問題が生じることです。これにより、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

なお、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

加えて、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはありません。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、嘉穂郡桂川町でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものです。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、保てるものと、何が失われるのかを正しく理解することが大切です。以下では、自己破産によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

はじめに最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることです。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行ローン、知人・親族間の借金一括して、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

さらに、破産を進めると債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、この手続には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など従事できない職がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度です。しかし、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という考え方で、嘉穂郡桂川町でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、何が守られ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、嘉穂郡桂川町でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済を抱えた人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と費用負担の工夫について解説します。

まず、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計でおおよそ3,000〜5,000円ほどを要します。あわせて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額としておよそ20万〜50万程度がかかります。一方で、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円前後です。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いというのが嘉穂郡桂川町でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

迅速に法律相談をし、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が嘉穂郡桂川町でもよく見受けられます。以下では、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、着衣、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。