須坂市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

須坂市でも行える自己破産とは何か？定義と制度を簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金の返済義務の免除を受ける法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして暮らしを再建することを目的にしています。

この仕組みは支払いきれない借金により生活が困窮してしまった人に経済的な再スタートの機会になるためにつくられた社会のセーフティネットにあたります。

須坂市においても「自己破産」という言葉には否定的なイメージを持たれがちですが正式な救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病で働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたというケースでは須坂市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

須坂市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がない場合は前者、財産や免責に問題があるときは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手段」です。債務に苦しむ人にとっては前向きな一歩になり得るのです。

須坂市で自己破産が選ばれる主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の手続きでは解決が難しいと判断されたときです。須坂市でも多くの人ははじめに任意整理および民事再生等の手段を試みますが収入が非常に乏しいまたは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような結論に至ることが少なくありません。

須坂市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては以下のような状況が該当します。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大きく減った
  • 人員削減や勤務先の経営破綻、退職等により職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭崩壊による影響で生活が乱れた
  • 事業の失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • サラ金およびカードローンの使用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに共通点はお金の出入りのバランスが取れなくなって、ローンの返済が厳しくなっている」という現状といえます。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても支払えないという実態と判断される司法の救済措置になります。

加えて自己破産という制度は個人だけでなく会社の代表が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、個人で事業活動を続けていた方等も対象になります最近では新型コロナの打撃により事業収入が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産申立てをする事例も急増しています。

さらに学資金の返済が返済できなくなった若者並びにひとり親の母親、生活保護受給者等というような生活が困難な方が自己破産に踏み切る例も須坂市では多くなっており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終手段であるものの国の制度として正式に保障されており、一般市民にも開かれた法的措置なのです。むやみに自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要と言えます。

須坂市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って司法が主導する破産段階と「免責手続」の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く申請に問題があると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。以下に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この段階では収入と支出の一覧、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要となります。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
続けて住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求めていく免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出された書類を審査し支障がなければ「破産手続開始決定」が出ます。債務者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに処理が進行します。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判所による面談という免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）この面談は、当事者である本人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝え誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、須坂市でも多くの人が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、旅券やパスポートには一切影響がありません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないなど、金融事故情報に載ることとなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

また、須坂市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものです。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、破産手続によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行の貸付、プライベートな借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これは、家計を立て直すための大きなサポートになります。

そして、破産を実施すると債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度といえます。一方で、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、須坂市でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、何が守られ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、須坂市でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目および支払い方法の工夫について解説します。

第一に、自己破産にかかる費用は主に分けると裁判関連費用と法律家への支払いの2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
自己破産の申立には裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、合計でおおよそ3,000〜5,000円前後が必要になります。さらに、管財人が任命される管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額として少なくとも20万円から50万円くらいが求められます。逆に、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万〜40万前後が必要です。費用の分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎると須坂市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるになります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早めに弁護士を頼り、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が須坂市でもかなりの数存在します。ここでは、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得やローン契約ができなくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。ただし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種がある可能性があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。かえって、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。