錦糸町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

錦糸町でも行える自己破産の意味とは？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きになります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この制度は多額の債務により生活が立ち行かなくなった人へお金の面でリスタートのチャンスを与えるために作られた社会的なセーフティネットです。

錦糸町でもこの自己破産については悪いイメージが根強いですが正式な救済制度です。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気や事故によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増大したカード借入やリボ払いが重なったそのような場合には錦糸町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

錦糸町でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる借金の返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手続き」になります。借金の問題を抱えている方にとってはポジティブな判断にすることができます。

錦糸町での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所の管理下で支払い不能判断と免責審査の二段構えになっています。工程は明快ですが書類の数が多く手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。以下におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この段階では生活費の収支一覧、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が進められます。

2.破産申立ての実行
次に現住所を所管する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で支払義務の免除を請願する免責の申請も同時に行うのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出された書類をチェックし問題がなければ破産開始の裁定が出されます。手続当事者に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に処理が進行されます。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判所による面談という免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責許可決定
問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。なかでも管財人選任があるときは資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればほとんどの人が無事に免責されています。正確に内容を伝え誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

錦糸町で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の手続きでは解決できないと見なされたときです。錦糸町でも多くの方は最初に任意整理並びに個人再生等というような手段を検討しますがほとんど収入がないもしくは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった選択になることがよくあります。

錦糸町で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次の状況があります。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大幅に減少した
  • リストラや勤務先の経営破綻や退職などにより職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消および家族の離散によって生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が複数社に広がり借金が重なった状態

これらのケースに見られる傾向は「収入と支出のバランスが取れなくなって、支払いの維持が困難になっている」という深刻な実情ということです。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても完済できない実態と判断される法的手段です。

さらにこの破産制度は個人以外にも企業の責任者が連帯保証人になっていた場合や、サイドビジネスを経営していた方等も対象者として認められます今では新型コロナの打撃により収入が大きく減少したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も目立ってきています。

また奨学金の返済が滞るようになった若い世代やひとり親の母親や生活保護受給者等の金銭的に困っている人が破産制度を利用する例も錦糸町では増えており、今の時代では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの究極の手段とはいえ法律上法的に用意されており一般市民にも開かれた法的措置です。不必要に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には債務免除されるという非常に大きな利点があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何が失われるのかを正しく理解することが重要です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

まず最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行系の融資、個人間の借金も含まれ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

そして、破産を申請すると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産申請には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年から10年間は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度となります。一方で、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断という考え方で、錦糸町でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、何を手放すかを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、錦糸町でも多くの人々が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポートには影響は出ません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。この影響で、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる働けなくなるということはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、錦糸町でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段です。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、錦糸町でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2種類があります。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要になります。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用としてだいたい20万〜50万くらいが必要とされます。しかし、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万円〜40万円前後がかかります。分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎると錦糸町でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに弁護士に相談し、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が錦糸町でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は処分されない自由財産とされます。しかし、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産を理由に就職が制限されることはありません。一方で、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。