京都市東山区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

京都市東山区でも可能な自己破産の意味とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済不能なほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きです。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過剰な債務によって日常生活が困窮してしまった方に対して経済的なリスタートのチャンスを与えるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

京都市東山区においてもこの自己破産のイメージには悪いイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気やケガで働けなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えたといった場合には京都市東山区でも自己破産を考える必要が出てきます。

京都市東山区でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、規定の資産や免責に問題がある時は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手段」になります。債務の問題を抱えている方には前向きな選択肢にすることができます。

京都市東山区での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所の管理下で破産段階と「免責手続」2段階構成です。構造は単純ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的とされています。このあとおおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この場面では収入と支出の一覧、借入先の明細、財産明細などが求められます。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備を始めます。

2.破産申立ての実行
その後住所地を担当する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を求める免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が出された書面をチェックし条件を満たしていれば開始決定書が出されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）このステップは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所から免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行いまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

京都市東山区で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決が難しいと見なされたときになります。京都市東山区でも多くの人はまず任意整理や民事再生などといった法的整理を検討しますがほとんど収入がないまたは支払う力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが多いです。

京都市東山区で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のような状況があります。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 解雇、倒産、退職などにより無職になり収入が途絶えた
  • 離婚や家庭崩壊が原因で暮らしが乱れた
  • 事業の失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • サラ金やカードローンの借入が複数社に分散し借金が重なった状態

こうした状況に共通している点は収入と費用のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という現状です。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きです。

加えて自己破産は個人に限らず会社の代表が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、事業的な活動をしていた方なども対象者として認められます現代においてはコロナ禍の影響で売上高が大きく減少した自営業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も目立ってきています。

また教育ローンの返済が苦しくなった若者並びにシングルマザー、生活保護受給者などといった経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う事例も京都市東山区では増えており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終手段であるものの制度として正式に保障されており万人に提供された救済手段となっています。極端に自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。それよりも将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には債務免除されるという大きなメリットがある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何が失われるのかをしっかり認識することが大切です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

はじめに最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者ローン、金融機関からのローン、個人的な貸し借りも含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、生活を再建するための大きな制度的救済です。

そして、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年から10年の間は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、何もかもを失うことはありません。具体的には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度なのです。一方で、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、京都市東山区でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実をご説明します。

第一に、京都市東山区でも多くの方が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

それは誤った理解であり、破産しても戸籍や住民票、選挙への投票権、パスポートには一切影響がありません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることといえます。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の金融業者では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、京都市東山区でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、京都市東山区でも多くの人が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。債務を抱える人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では自己破産の必要経費の内訳と支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判関連費用と法律専門家への報酬の2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、全体でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要です。これに加えて、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして約20万〜50万くらいが必要とされます。逆に、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万円〜40万円前後です。分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と京都市東山区でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるになります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利になります。

初期段階で法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が京都市東山区でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、衣類、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。例外として、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。ただし、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある可能性があります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。逆に、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。