北九州市八幡東区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

北九州市八幡東区でもできる自己破産とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えてしまい生活が破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金の返済の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは過剰な借金により日常生活が破綻した人に対してお金の面でやり直しのチャンスとなるために準備された公共のセーフティネットです。

北九州市八幡東区においてもこの自己破産という言葉には悪いイメージが伴いますが法にのっとった救済制度になります。

一般的には「返済不能」な状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガによって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増えたリボ払いやカードローンが重なったというケースでは北九州市八幡東区でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

北九州市八幡東区でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり大きな財産がないときは前者、一定の資産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手続き」です。債務で悩んでいる人には前向きな判断にすることができます。

北九州市八幡東区で自己破産が選ばれる主要な要因および該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいと判断されたときです。北九州市八幡東区でも一般的な債務者ははじめに任意整理および民事再生等といった手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払う力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった結論に至ることが少なくありません。

北九州市八幡東区で自己破産を選ぶ主な背景としては次のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷により働けなくなり所得が激減した
  • リストラや会社の倒産や早期退職などにより失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家庭崩壊によって生活が乱れた
  • ビジネスの失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点はお金の出入りのバランスが崩れ、支払いの維持が不可能に近くなっている」という現実です。結論としては自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても清算不可能な実態と判断される法律上の手段なのです。

併せてこの破産制度は個人だけでなく会社の代表が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、事業的な活動を営んでいた人等も対象者として認められます最近ではコロナ禍の影響で売上が大きく少なくなった自由業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増加しています。

加えて学資金の返済が支払えなくなった若者および母子家庭の母親、生活保護受給者等というような金銭的に困っている人が破産制度を利用する例も北九州市八幡東区では増えており、今や破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最後の選択肢ですが法律上きちんと整備された制度であり、すべての人に開かれた制度なのです。極端に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要が大切です。

北九州市八幡東区での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所の管理下で破産段階と「免責手続」の2段階に分かれています。工程は明快ですが提出物が多いため記載漏れがあると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。以下で概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けます。ここでは収入と支出の一覧、債権者一覧、財産状況などの情報が必要となります。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
続いて該当地域を担当する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を求めていく免責の申請も同時に行うのが通例です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された資料を審査し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が下されます。債務者に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開されます。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。なかでも管財人選任があるときは資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほとんどの人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行いまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんなイメージを持っていませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実について解説します。

第一に、北九州市八幡東区でも多くが不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは事実とは異なり、破産しても戸籍や住民票、選挙への参加資格、海外渡航用書類にはまったく影響しません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産した事実があっても口座開設ができなくなる雇用されにくくなることはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、北九州市八幡東区でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段です。破産によってすべてを失うわけではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を失うのかを正確に把握することが重要です。以下では、自己破産によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

まず最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行の貸付、個人間の借金を含めて、支払いの必要がなくなります。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

さらに、破産を実施すると回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、この手続には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • 約7〜10年ほどは信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など従事できない職がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。実際には、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに相応の制限を受け入れる制度となります。そのうえで、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断として、北九州市八幡東区でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、北九州市八幡東区でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が障害になることもあるため、ここでは破産時の費用の明細と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つの区分があります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計でおおよそ3,000〜5,000円前後が必要になります。あわせて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、予納金として最低限20〜50万円くらいが必要とされます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万から40万円ほどとなります。費用の分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが北九州市八幡東区でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能となります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利となります。

早めに弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が北九州市八幡東区でもよく見受けられます。ここでは、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される例があります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。むしろ、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。