糟屋郡粕屋町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

糟屋郡粕屋町でもできる自己破産とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えて経済的に破綻していることを司法の認可を受けて借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この仕組みは支払いきれない借金によって暮らしが立ち行かなくなった人に金銭面でのやり直しのチャンスになるために用意された社会のセーフティネットです。

糟屋郡粕屋町においても「自己破産」にはネガティブなイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

一般論として返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば病気や事故によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは糟屋郡粕屋町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

糟屋郡粕屋町でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が出されると対象となる借金の返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があると判断された場合は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手続き」です。借金に悩む方には前向きな選択肢になり得るのです。

糟屋郡粕屋町での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

この手続きは、破産法に従って裁判所の管理下で最初の段階と「免責手続」二つの過程に分かれます。工程は明快ですが提出物が多いため書類に不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。続けておおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けることになります。この段階では収支の記録や、借入先の明細、保有資産の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
次のステップとして該当地域を担当する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求める免責の申請も同時に行うのが通例です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された資料を検討し不備がなければ破産手続きの開始通知が下されます。債務者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、管財人選任なしで比較的簡易に破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）これは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場であり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とりわけ管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほぼ全ての人が無事に免責されています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

糟屋郡粕屋町で自己破産が選択される主要な要因および該当する状況

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決できないという判断に至ったときになります。糟屋郡粕屋町でも多くの方ははじめに任意整理や民事再生などというような手続きを検討しますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力がゼロである場合には結果的に自己破産以外の道がないという選択に至ることが多いです。

糟屋郡粕屋町で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のようなケースがあります。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や勤務先の経営破綻、早期退職などにより職を失い無収入となった
  • 離婚や家庭内トラブルが原因で日常生活が乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにカードローンの借入が複数社に広がり多重債務状態

これらの事例に見られる傾向はお金の出入りの均衡が失われ、ローンの返済が困難になっている」という実態にあたります。結論としては自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、必死にやっても清算不可能な状態と判断される法的手段なのです。

加えて破産手続きは個人以外にも法人のトップが連帯保証人に就いていたケースや、本業以外でビジネスを営んでいた個人事業主なども該当します近年では新型コロナの打撃により収益が大きく減った個人事業主や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増えています。

加えて借りた奨学金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代やひとり親の母親、生活保護受給者等の金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う状況も糟屋郡粕屋町では頻発しており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終手段ですが法的制度として正当に認められており、一般市民にも開かれた法的措置なのです。過剰に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、糟屋郡粕屋町でも多くの人が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、投票に関する権利、国際的な身分証には影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないといった、金融事故情報に載ることとなります。これが理由で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）組めなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなるということはありません。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、糟屋郡粕屋町でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものです。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという大きなメリットがあるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを正確に把握することが必要です。以下では、破産手続によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

最初に最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行の貸付、知人・親族間の借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

また、破産を進めると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、自己破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年から10年の間は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは保護の対象となります。また、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度です。一方で、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、糟屋郡粕屋町でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、何が守られ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、糟屋郡粕屋町でも多くの人が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳と支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、全体でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要となります。あわせて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして約20万〜50万ほどの納付が求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万〜40万程度がかかります。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむと糟屋郡粕屋町でも誤解されがちですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

初期段階で弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が糟屋郡粕屋町でもかなりの数存在します。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。しかし、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。むしろ、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。