糸島市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

糸島市でも行える自己破産って何？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えて支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活を再建することを目的としています。

この制度は過剰な債務によって暮らしが困難になった方にお金の面で再スタートのチャンスになるために作られた公共のセーフティネットにあたります。

糸島市においてもこの「自己破産」については否定的なイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度になります。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗で借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には糸島市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

糸島市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務の返済義務が免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、規定の資産や免責に問題がある時は後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手続き」です。借金で悩んでいる人には建設的な選択肢になり得るのです。

糸島市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免除が確定するまで

この手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で支払い不能判断と「免責手続」二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため申請に問題があると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。次に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。ここでは収支の記録や、貸主の一覧表、財産明細などが必要です。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
続いて現住所を所管する該当する地裁に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を依頼する免責の申請も同時に行うのが通例です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出された書類をチェックし支障がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。破産申立人に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に手続きが進行します。一定の財産がある場合は管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）これは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面であり、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。とくに管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればたいていの申請者は問題なく免責を受けています。偽りなく伝えまじめに対処することが再スタートへの近道です。

糸島市で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の方法では解決が難しいと見なされたときになります。糸島市でも大半の人はまず任意整理や民事再生などといった手続きを検討しますがほとんど収入がないまたは支払い能力がまったくないときには結果的に自己破産という選択肢に至るというような結論に至ることが多いです。

糸島市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような理由が該当します。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • リストラ、会社の倒産、自主退職等により無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊が原因で日常生活が激変した
  • 事業の失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの利用が多数の業者に分散し多重債務状態

こうした状況に共通するのは収入面と支出面のバランスが崩れ、返済の継続ができなくなっている」という厳しい現状という事実です。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状況と判断される法的手段です。

併せてこの破産制度は個人に限らず会社経営者が責任保証の立場に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた人等も該当します近年では新型コロナの打撃により営業利益が激減したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も増えています。

加えて奨学金の返済が困難になった学生・新社会人並びにひとり親の母親や生活保護を受けている人等というような経済的困窮者が自己破産に踏み切る例も糸島市では増えており、このご時世では破産手続きは珍しいものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢とはいえ国の制度として法的に保障されており、誰もが利用できる救済策になります。必要以上に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが大切です。ここでは、破産手続によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

第一に最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人間の借金を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

加えて、破産を申請すると債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度となります。しかし、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断として、糸島市でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、糸島市でも多くの人が懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、海外渡航用書類には一切影響がありません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないといった、金融事故情報に載ることといえます。その結果、通信機器の割賦購入や住宅ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出るということはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、糸島市でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものです。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、糸島市でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」ということです。借金で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、以下では破産時の費用の明細および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産時に必要な費用は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬の2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円程度が必要となります。これに加えて、破産管財人が選任される管財事件になるときは、予納金として最低限20万円から50万円くらいがかかります。反対に、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20〜40万円程度が必要です。分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが糸島市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

初期段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が糸島市でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に働けなくなることはありません。しかし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があるケースがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。逆に、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。