朝霞市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

朝霞市でも行える自己破産って何？定義と制度を簡単に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金に関する返済が免除されるための法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして生活をやり直すことを目的にしています。

この制度は多額の債務によって暮らしが立ち行かなくなった人へお金の面でやり直しのチャンスになるために準備された公共のセーフティネットです。

朝霞市においてもこの「自己破産」のイメージにはネガティブなイメージが根強いですが正式な救済制度になります。

一般的には「返済不能」な状態であることが自己破産の条件になります。

例として病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増えたリボ払いやカードローンが重なったといった場合には朝霞市でも自己破産を考える必要が出てきます。

朝霞市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断された時は後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法に則った手続き」です。債務に悩む方には建設的な選択肢になり得るのです。

朝霞市で自己破産が選択される主な理由および該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の債務整理では対応できないと見なされたときになります。朝霞市でも大半の方は最初に任意整理並びに民事再生などといった手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払い能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないという選択になることがしばしばあります。

朝霞市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次の理由があります。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が激減した
  • 解雇や勤務先の経営破綻、早期退職などによって職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭内トラブルが原因で生活が変動した
  • 事業の失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済が困難な状況になった
  • サラ金やカードローンの利用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通点は「収入と支出の均衡が失われ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という厳しい現状です。整理すると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状態と判断される法律上の手段です。

加えて自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社経営者が保証義務を負う立場に就いていたケースや、本業以外でビジネスを続けていた人等にも適用されます現代においてはコロナ禍の影響で営業利益が激減した自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

加えて借りた奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人や単独で子を育てる母、生活保護受給者等のような金銭的に困っている人が破産申立てをする事例も朝霞市では増加しており、このご時世ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策とはいえ法的制度として正式に認められており一般市民にも開かれた法的措置なのです。過剰に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要が大切です。

朝霞市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

この手続きは、法令の下で司法が主導する破産処理と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。以下にざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けることになります。この場面では収入と支出の一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
続けて該当地域を担当する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を求めていく「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地裁が提出された書類を確認し不備がなければ破産開始の裁定が出されます。申請者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この面談は、申立人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責許可決定
問題がなければ司法機関から免責の決定が下され、負債が消えることになります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。特に管財型破産の場合は資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば大半の人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

最初に、朝霞市でも多くの方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙権、パスポートには影響は出ません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。これが理由で、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、朝霞市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段です。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には借金が免除になるという大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが重要です。ここでは、破産申請によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

第一に最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人的な貸し借り一括して、支払いの必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための重要な手段となります。

また、破産を進めると債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産申請には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは保護の対象となります。さらに、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度なのです。しかし、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道として、朝霞市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何を守り、何を手放すかを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産時の必要経費はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、朝霞市でも多くの人が気にするのが「総額はいくらか？」ということです。借金を抱える人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目および支払方法の選択肢について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士報酬の2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、全体で約3,000〜5,000円程度が必要です。それに加え、破産に管財人が付く管財事件になるときは、保証金的な意味合いとしてだいたい20万円〜50万円くらいが求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円ほどがかかります。分割での支払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが朝霞市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

早めに弁護士に相談し、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が朝霞市でも多く見られます。以下では、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりです。