宗像市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

宗像市でもできる自己破産とは何か？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済不能なほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きになります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは多額の債務によって暮らしが破綻した方に対して金銭面でのやり直しの機会を与えるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

宗像市においてもこの「自己破産」についてはマイナスの印象がつきまといますが法にのっとった救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった失業や経営不振で借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは宗像市でも自己破産を考える必要が出てきます。

宗像市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、資産や免責に問題があると判断された場合は後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手段」です。借金で悩んでいる人には建設的な判断にすることができます。

宗像市で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり他の方法では解決が難しいという判断に至ったときです。宗像市でも大半の人は最初に任意整理および個人再生などの手続きを検討しますがほとんど収入がないもしくは返済能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが多いです。

宗像市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次の理由が該当します。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が激減した
  • リストラや会社の倒産や早期退職などにより職を失い無収入となった
  • 婚姻解消および家族の離散によって日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • 消費者金融やクレジットローンの借入が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

これらの事例に共通するのは収入と費用のバランスが取れなくなって、借金の返済が不可能に近くなっている」という現状という事実です。言い換えると自己破産というのは「拒否している」のではなく、いくら努力しても支払えないという実態と判断される法律に基づく制度なのです。

加えて自己破産という制度は個人に限らず会社経営者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスを続けていた人などにも適用されますここ数年では感染症の影響を受けて収益が著しく減少した個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

また学資金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代あるいは単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等というような経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する事例も宗像市では増えており、いまや自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最後の選択肢であるものの仕組みとしてきちんと用意されており誰にでも使える支援制度になります。むやみに罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要が大切です。

宗像市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所が主導する「破産手続」と免責に関する審理の2段階に分かれています。工程は明快ですが必要な書類が多く手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。以下で概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。ここでは収支の記録や、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所に対する申請
続いて住所地を担当する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を求めていく同時に免責を申し立てるというのが通常です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類をチェックし支障がなければ破産開始の裁定が出されます。申請者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに比較的簡易に手続きが展開します。保有資産が基準を超えると管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
その後裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。特に管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば大半の人が無事に免責されています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、宗像市でも多数の方が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは事実とは異なり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙参加権、パスポートには影響は出ません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないなど、信用に傷がつくこととなります。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなることはないです。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、宗像市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという大きなメリットがある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが重要です。以下では、自己破産の結果として保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

最初に最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行系の融資、個人的な貸し借りなどすべて、法的には支払い義務が消えます。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

また、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、自己破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7〜10年ほどは信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など働けない職業がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは差押え対象外となります。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産とは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度です。一方で、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、宗像市でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、宗像市でも多くの方が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。債務で困っている人にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、全体で約3千〜5千円ほどが必要となります。加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円〜50万円ほどが必要とされます。逆に、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円程度です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が宗像市でも多いですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能となります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早い段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、心配や悩みを持つ方が宗像市でも多く見られます。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、日常着、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。ただし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される場合があります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。かえって、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。