目黒区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

目黒区でもできる自己破産とは何か？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えてしまい支払い能力がないことを裁判所の判断を得て借金についての返済を免除してもらう法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の借金によって暮らしが立ち行かなくなった人にお金の面でやり直しのチャンスになるために用意された社会のセーフティネットです。

目黒区においてもこの「自己破産」という言葉には悪いイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度になります。

一般的には借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提です。

例として病気やケガで収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えたといった場合には目黒区でも自己破産を考える必要が出てきます。

目黒区でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、財産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手段」です。債務に苦しむ人にはポジティブな判断にすることができます。

目黒区での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所が行う破産段階と債務免除の判断2段階構成です。工程は明快ですが書類の数が多く書類に不備があると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的とされています。次に概略的な手続きの順を理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
初めに本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この場面では収支の記録や、債権者一覧、保有資産の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を請願する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が申請された書類を検討し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が発令されます。債務者に財産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）このステップは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所によって免責が許可され、借金が帳消しになります。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財人選任があるときは資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけば多くの方が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

目黒区で自己破産が選ばれるよくある原因と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり他の手続きでは対応できないという判断に至ったときです。目黒区でも多くの方ははじめに任意整理および民事再生などといった法的整理を検討しますがほとんど収入がないもしくは返済能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった選択に至ることが多いです。

目黒区で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のような理由が該当します。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり収入が大幅に減少した
  • 解雇、倒産や自主退職などによって失業し無収入となった
  • 配偶者との別居および家庭崩壊による影響で暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やクレジットローンの利用が多数の業者に及び多重債務状態

これらのパターンに共通している点は「収入と支出の均衡が失われ、借金の返済が厳しくなっている」という現実ということです。要するに自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない状態と判断される法律上の手段です。

さらに破産手続きは個人に限らず法人代表者が責任保証の立場を担っていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた人なども対象になります最近では新型コロナの打撃により売上高が著しく少なくなった自営業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも増加しています。

さらに学資金の返済が返済できなくなった若者や単独で子を育てる母や生活保護受給者などというような経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う例も目黒区では増えており、いまや自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終的な救済策とはいえ制度として正当に整備された制度であり、万人に提供された救済手段となっています。過剰に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、目黒区でも多くの方が懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることです。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、パスポートには一切影響がありません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、金融事故情報に載ることとなります。その結果、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる就職できなくなるということはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、目黒区でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段となります。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという重要なメリットがあるただし、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、どのようなものが守られ、何を失うのかをきちんと理解することが重要です。ここでは、破産申請によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、個人間の借金一括して、支払いの必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

そして、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など従事できない職がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度です。しかし、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、目黒区でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、何を守り、何を手放すかを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、目黒区でも多くの人が心配するのが「総額はいくらか？」という点です。借金を抱える人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、以下では破産に必要な経費の項目および支払い負担の軽減策について解説します。

最初に、破産手続に必要な費用は大別すると裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要となります。あわせて、管財人が任命される管財事件になるときは、前もって納めるお金としておよそ20万円〜50万円程度が必要とされます。しかし、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20〜40万円ほどが目安です。分割による費用負担を使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが目黒区でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能です。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が目黒区でも多く見られます。ここでは、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は処分されない自由財産とされます。例外として、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。