霞ヶ関の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

霞ヶ関でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産というのは借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けてすべての借金についての返済が免除されるための法的手続きです。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この手続きは過大な債務によって生活が困難になった方に対して金銭面でのやり直しのチャンスになるために用意された公的なセーフティネットです。

霞ヶ関でもこの自己破産のイメージには否定的な印象が伴いますが法にのっとった救済制度になります。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には霞ヶ関でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

霞ヶ関でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手続き」です。借金に悩む方にとってはポジティブな判断にすることが可能です。

霞ヶ関で自己破産という手段が取られる主な理由と該当するケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の方法では対応できないと判断されたときになります。霞ヶ関でも多くの方は最初に任意整理や個人再生などというような法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がまったくないときには結果的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが少なくないです。

霞ヶ関で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次の理由が該当します。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が激減した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や自主退職等が原因で職を失い収入がゼロに
  • 離婚や家庭崩壊による影響で暮らしが激変した
  • ビジネスの失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が複数社に分散し借金が重なった状態

これらの事例に共通点は収入と費用のバランスが取れなくなって、借金の返済が追いつかなくなっている」という現実にあたります。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても支払えないという状態と判断される法律上の手段になります。

加えて自己破産は個人に限らず企業の責任者が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた人等についても手続き可能です最近ではコロナ禍の影響で収益が著しく少なくなった自由業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も目立ってきています。

加えて学資金の返済が困難になった若年層あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人等といった金銭的に困っている人が法的整理を行う事例も霞ヶ関では見られるようになり、今や自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終的な救済策であるものの法律上正式に認められており誰もが利用できる救済策となっています。極端に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心です。

霞ヶ関での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる「破産手続」と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的とされています。このあとおおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。ここでは家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産明細などが必要です。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
その後居住地を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を求める免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が申請された書類を精査し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が出されます。申請者に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ司法機関から免責が許可され、債務がすべて消滅します。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。とりわけ管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという重要なメリットがある反対に、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、保てるものと、何が失われるのかを正確に把握することが重要です。以下では、自己破産の結果として残るものと手放すものを整理しておきます。

最初に最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行ローン、プライベートな借金などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これは、家計を立て直すための大きなサポートになります。

さらに、破産を進めると請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、申立には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

しかし、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。また、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度なのです。そのうえで、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、霞ヶ関でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何を守り、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。以下では、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、霞ヶ関でも多数の方が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは全くの誤解であり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙権、パスポートには影響は出ません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これにより、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

なお、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる働けなくなるということはありません。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、霞ヶ関でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、霞ヶ関でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。債務を抱えた人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計でだいたい3千〜5千円程度を要します。これに加えて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として最低20万円〜50万円くらいがかかります。逆に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20〜40万円前後がかかります。分割による費用負担を利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが霞ヶ関でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が霞ヶ関でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得やローン契約ができなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵です。