和泉市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

和泉市でも行える自己破産とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が手に負えないほど大きくなり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金についての返済義務が免除されるための法的手続きです。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして生活を立て直すことを目的にしています。

この法律は多額の借金によって暮らしが困窮してしまった人に対し金銭面でのやり直しの機会を与えるために準備された公的なセーフティネットにあたります。

和泉市においても自己破産という言葉には悪い印象を持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気や事故によって働けなくなった失業や経営不振により借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったというケースでは和泉市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

和泉市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手続き」になります。債務に苦しむ人には建設的な選択肢にすることが可能です。

和泉市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり別の手続きでは解決できないと見なされたときです。和泉市でも大半の人はまず任意整理並びに個人再生などといった手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった判断になることがよくあります。

和泉市で自己破産が選択される主な背景としては次のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 人員削減、倒産、退職などによって失業し無収入となった
  • 婚姻解消や家族の離散によって生活が激変した
  • 事業の失敗により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融やカードローンの借入が多数の業者に及び多重債務状態

これらのパターンに共通点は収入と費用の釣り合いが崩れて、ローンの返済が厳しくなっている」という現状といえます。要するに自己破産というのは「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状況と判断される法的手段です。

またこの破産制度は個人だけでなく法人代表者が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、副業で事業を続けていた人なども対象者として認められます最近ではコロナ不況の影響で売上が大きく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

加えて奨学金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代あるいは母子家庭の母親や生活保護受給者などといった経済的困窮者が自己破産に踏み切るケースも和泉市では増えており、いまや破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終手段ですが法律上正当に用意されており一般市民にも開かれた法的措置になります。不必要に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要です。

和泉市での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所が主導する支払い不能判断と「免責手続」の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。次に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この段階では家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産明細などが求められます。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所提出手続き
続けて現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を申請する免責の申請も同時に行うのが一般的です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が申請された書類を検討し問題がなければ「破産手続開始決定」が下されます。借金を抱える本人に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに比較的簡易に破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この面談は、当事者である本人が破産に至った事情や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所によって免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。なかでも管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほぼ全ての人が無事に免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金が免除になるという大きな利点があるただし、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが必要です。以下では、自己破産によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行系の融資、個人同士の債務を含めて、法律的に債務が免除になります。これはまさに、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

加えて、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。加えて、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度といえます。しかし、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という形で、和泉市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい知識をもとに、何が守られ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、和泉市でも多くが疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙参加権、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。その結果、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、和泉市でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段となります。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産に必要な金額はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、和泉市でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」という点です。返済で困っている人にとって、必要経費自体が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細および支払い方法の工夫について解説します。

はじめに、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計で約3千〜5千円ほどが必要となります。さらに、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして最低20万円〜50万円程度がかかります。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万円〜40万円前後が目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが和泉市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早めに弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が和泉市でもよく見受けられます。ここでは、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。逆に、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。