下松市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

下松市でもできる自己破産とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が手に負えないほど増えて生活が破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして生活をやり直すことを目的にしています。

この仕組みは過大な借金によって日常生活が立ち行かなくなった人へ経済的なリスタートの機会になるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

下松市でもこの自己破産にはネガティブなイメージが伴いますが法にのっとった救済制度になります。

多くの場合完済が困難な状態であることが自己破産の前提になります。

例として怪我や疾病で働けなくなった失業や経営不振により借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたそのような場合には下松市でも自己破産を考える必要が出てきます。

下松市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる借金に関する返済義務が免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手段」です。借金の問題を抱えている人には建設的な選択肢にすることが可能です。

下松市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいと見なされたときになります。下松市でも多くの方ははじめに任意整理並びに個人再生などといった法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がゼロであるときには最終的に自己破産を選ぶしかないといった結論になることがよくあります。

下松市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり収入が大きく減った
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や退職等により失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家族の離散によって生活が乱れた
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融やカードローンの使用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通点は収入と費用の釣り合いが崩れて、返済の継続が追いつかなくなっている」という現状ということです。つまり自己破産というのは「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない状態と判断される法律に基づく制度なのです。

またこの破産制度は個人以外にも企業の責任者が責任保証の立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスを続けていた方などについても手続き可能です最近ではコロナ不況の影響で売上が著しく少なくなった自営業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増加しています。

加えて学資金の返済が返済できなくなった学生・新社会人やひとり親の母親や生活保護受給者等といった経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る状況も下松市では見られるようになり、今の時代では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢である一方で法的制度としてきちんと保障されており万人に提供された救済手段です。むやみに落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要が大切です。

下松市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

この手続きは、破産法に従って裁判所によって進められる最初の段階と「免責手続」の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。次にざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。ここでは収支の記録や、貸主の一覧表、財産明細などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が進められます。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を請願する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された書面を精査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が下されます。破産申立人に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしでわりと迅速に破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面でもあり、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所から「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。とりわけ管財人選任があるときは換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。正確に内容を伝えまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

第一に、下松市でも多くが疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、投票に関する権利、パスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローン契約が結べないなど、信用に傷がつくことです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職できなくなることはありません。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、下松市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には債務が全て免除になるという重要なメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、何を得て、何を失うのかを正確に把握することが求められます。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

はじめに最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行系の融資、プライベートな借金をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

また、破産を申請すると債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産申請には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年間は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など従事できない職がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度なのです。そのうえで、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、下松市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、下松市でも多くの方が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2種類があります。

1.裁判関連費用
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円程度が必要です。さらに、破産に管財人が付く管財事件になるときは、予納金として最低20万円〜50万円ほどの納付が求められます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万程度となります。費用の分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが下松市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能となります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

初期段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が下松市でも非常に多いです。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。ただし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある可能性があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。逆に、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりです。