鳴門市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

鳴門市でもできる自己破産の意味とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が極端に大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済が免除されるための法的手続きです。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして生活をやり直すことを目的にしています。

この仕組みは過剰な借金によって生活が困難になった方に対し経済的な再スタートの機会となるためにつくられた社会的なセーフティネットとされます。

鳴門市においてもこの自己破産については否定的な印象が伴いますが法にのっとった救済制度になります。

一般論として支払い不能な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば病気やケガによって働けなくなった失業や経営不振によって借金が増大した分割払いや借入が複数重なったといった場合には鳴門市でも自己破産を考える必要が出てきます。

鳴門市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、規定の財産や免責に問題があると判断された時は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手続き」です。債務で悩んでいる方にとっては建設的な一歩になります。

鳴門市で自己破産が選択される主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の手続きでは対応できないと判断されたときです。鳴門市でも多くの人は最初に任意整理および民事再生等の手続きを選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは返済能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような選択に至ることが少なくないです。

鳴門市で自己破産が選択される一般的な背景としては次のようなケースが該当します。

  • 体調不良や事故により働けなくなり収入が大幅に減少した
  • 解雇や会社の倒産、退職等が原因で失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭内トラブルによる影響で暮らしが変動した
  • 事業の失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • 貸金業者およびクレジットローンの利用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

このような場合に見られる傾向は収入面と支出面のバランスが崩れ、支払いの維持が厳しくなっている」という現実という事実です。要するに自己破産というのは「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても完済できない状態と判断される法律上の手段になります。

併せてこの破産制度は個人だけでなく会社経営者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、本業以外でビジネスをしていた人等も対象になります最近では感染症の影響を受けて売上高が大きく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産を選択するケースも急増しています。

さらに奨学金の返済が困難になった20代〜30代の世代並びに母子家庭の母親、生活保護受給者等というような金銭的に困っている人が破産制度を利用する例も鳴門市では多くなっており、このご時世ではこの制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの究極の手段とはいえ法的制度として正式に保障されており誰もが利用できる救済策です。むやみに落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要と言えます。

鳴門市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って司法が主導する「破産手続」と「免責手続」2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。以下にざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けます。この時点では収支の記録や、負債先のリスト、所有物の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所への申立て
続けて居住地を管轄する該当する地裁に破産申立書を提出します。並行して債務免除の申請を求めていく免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が申請された書類を検討し不備がなければ破産開始の裁定が下されます。手続当事者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）このステップは、当事者である本人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会でもあり、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。とくに管財人選任があるときは換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。正直に申告し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務免除されるという大きな利点があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、何を得て、何を失うのかをしっかり認識することが必要です。以下では、破産手続によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行の貸付、個人同士の債務をはじめ、法律的に債務が免除になります。これは、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

加えて、破産を申請すると債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、申立には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など従事できない職がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度です。しかし、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、鳴門市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、鳴門市でも多数の方が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは全くの誤解であり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、借り入れができないといった、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間契約ができません。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出ることはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、鳴門市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段です。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産に必要な費用はどれほど？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、鳴門市でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」という点です。返済に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、以下では破産に必要な経費の項目ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

はじめに、破産時に必要な費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬の2つに分かれます。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体で約3,000〜5,000円前後を要します。加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額としておよそ20万〜50万くらいが必要です。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20〜40万円程度が目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが鳴門市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能です。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利になります。

早めに法律相談をし、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が鳴門市でもかなりの数存在します。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。