飯能市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

飯能市でも可能な自己破産の意味とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産というのは借金が極端に増えて生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金の返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして生活を立て直すことを目的にしています。

この仕組みは多額の借金によって暮らしが破綻した方に経済的な再スタートのチャンスとなるために準備された社会のセーフティネットにあたります。

飯能市においても「自己破産」については否定的な印象がつきまといますが正式な救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気や事故によって収入がなくなった失業や事業の失敗で債務が増大したカード借入やリボ払いが重なったといった場合には飯能市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

飯能市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる借金についての返済義務が免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」です。債務に苦しむ人には前向きな選択肢になり得るのです。

飯能市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

この手続きは、法律に基づいて裁判所が行う破産処理と債務免除の判断2段階構成です。構造は単純ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。このあとおおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。このフェーズでは収支の記録や、債務の一覧、財産明細などが必要です。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
続けて住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を依頼する免責の申請も同時に行うというのが通常です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出された書類をチェックし問題がなければ「破産手続開始決定」が発令されます。手続当事者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが展開します。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）このステップは、申立人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所から免責が許可され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほとんどの人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

飯能市で自己破産が選ばれるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り別の方法では解決できないという判断に至ったときです。飯能市でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに民事再生などというような法的整理を試みますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった選択になることがしばしばあります。

飯能市で自己破産が選ばれる主な理由としては以下のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガにより就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 解雇、勤務先の経営破綻、自主退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家族の離散によって生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通するのはお金の出入りのバランスが取れなくなって、返済の継続が追いつかなくなっている」という厳しい現状といえます。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、いくら努力しても返せないという状況と判断される法律上の手段になります。

さらにこの破産制度は個人に限らず企業の責任者が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、個人で事業活動をしていた方等も対象者として認められます現代においては新型コロナの打撃により売上が大きく減少した個人事業主や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も急増しています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった20代〜30代の世代並びにシングルマザーや生活保護受給者等の経済的に厳しい立場の人が破産申立てをするケースも飯能市では増加しており、今や破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの究極の手段であるものの国の制度として法的に整備された制度であり、誰にでも使える支援制度なのです。過剰に自責の念にかられたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、飯能市でも多くの方が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙参加権、パスポートには影響は出ません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないなど、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。この影響で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる働けなくなることはないです。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、飯能市でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。ただし、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段でしょう。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが求められます。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

第一に最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者ローン、銀行からの借金、個人的な貸し借り一括して、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、自己破産には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など従事できない職がある

それでも、何もかもを失うことはありません。実際には、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは保護の対象となります。また、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度となります。一方で、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、飯能市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、飯能市でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では破産時の費用の明細ならびに支払方法の選択肢について解説します。

まず、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬の2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体で約3,000〜5,000円前後がかかります。あわせて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として最低限20〜50万円くらいが必要です。一方で、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円ほどです。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が飯能市でも多いですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利となります。

なるべく早く弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が飯能市でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。逆に、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。