高岡郡越知町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

高岡郡越知町でも可能な自己破産って何？概要と構造を丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに大きくなり生活が破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金についての返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をゼロにして暮らしをやり直すことを目的としています。

この制度は過剰な借金により生活が困難になった人へ経済的なやり直しのチャンスとなるために作られた公共のセーフティネットです。

高岡郡越知町においても自己破産には悪いイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

例として病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗によって借金が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは高岡郡越知町でも自己破産を考えることが選択肢になります。

高岡郡越知町でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどない場合は前者、ある程度の財産や免責に問題がある時は後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手段」です。借金に苦しむ方には前向きな選択肢になります。

高岡郡越知町で自己破産が選ばれるよくある原因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の方法では解決できないと見なされたときです。高岡郡越知町でも多くの人はまず任意整理および民事再生等というような法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは返済能力がまったくないときには結果的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが多いです。

高岡郡越知町で自己破産が選ばれる主な背景としては次のような状況があります。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が激減した
  • リストラや勤務先の経営破綻や自主退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによって日常生活が激変した
  • 経営破綻により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金およびカードローンの借入が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらのケースに見られる傾向は「収入と支出の釣り合いが崩れて、支払いの維持が困難になっている」という厳しい現状という事実です。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、いくら努力しても完済できない実態と判断される法的手段です。

また自己破産という制度は個人以外にも法人のトップが責任保証の立場に該当していた状況や、個人で事業活動を行っていた個人事業主等にも適用されます現代においてはコロナ不況の影響で収入が激減したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

さらに学資金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代およびシングルマザーや生活保護を受けている人などといった生活が困難な方が法的整理を行うケースも高岡郡越知町では増加しており、このご時世では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢とはいえ法律上法的に整備された制度であり、一般市民にも開かれた法的措置になります。むやみに自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

高岡郡越知町での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所の管理下で支払い不能判断と免責審査2段階構成です。工程は明快ですが必要な書類が多く申請に問題があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。このあとざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この場面では収入と支出の一覧、債務の一覧、所有物の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所に対する申請
続いて住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を請願する免責の申請も同時に行うのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出済みの申立書類を検討し問題がなければ開始決定書が出されます。債務者に財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判所による面談という免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）このステップは、破産申請者が破産に至る経緯や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とくに破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほとんどの人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実をご説明します。

最初に、高岡郡越知町でも多くの方が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、海外渡航用書類には影響は出ません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないという、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。その結果、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる働けなくなることはありません。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、高岡郡越知町でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏はほかには代えられないものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には債務免除されるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何が失われるのかをきちんと理解することが必要です。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを整理しておきます。

最初に最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者ローン、銀行からの借金、個人間の借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための重要な手段となります。

さらに、破産を進めると債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、自己破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • 約7年から10年間は個人信用情報に記録され、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など就業が制限される職種がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度となります。一方で、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、高岡郡越知町でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、高岡郡越知町でも多くの方が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。債務を抱えた人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに費用負担の工夫について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬の2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要になります。あわせて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用としておよそ20万円から50万円程度が必要です。一方で、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万から40万円前後です。分割での支払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが高岡郡越知町でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利が得られます。

早い段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が高岡郡越知町でも多く見られます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は処分されない自由財産とされます。ただし、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。一方で、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。むしろ、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。