さいたま市南区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

さいたま市南区でも可能な自己破産とは何か？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えて生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金についての返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして暮らしを立て直すことを目的としています。

この法律は支払いきれない借金により生活が困難になった方へ金銭面でのやり直しのチャンスになるために準備された社会のセーフティネットとされます。

さいたま市南区においてもこの自己破産についてはネガティブなイメージが根強いですが正式な救済制度になります。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準です。

具体的には病気や事故によって収入がなくなった失業や経営不振で借金が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えたそのような場合にはさいたま市南区でも自己破産を検討する必要が出てきます。

さいたま市南区でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合借金に関する返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり大きな財産がないときは前者、規定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」になります。債務で悩んでいる方にとってはポジティブな判断になります。

さいたま市南区での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所によって進められる最初の段階と債務免除の判断二つの過程に分かれます。工程は明快ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。続けておおまかな流れを簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この時点では家計の状況を示す書類、借入先の明細、所有物の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所に対する申請
続けて現住所を所管する担当裁判所に破産申立書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求める免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類をチェックし条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が出されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに特段の障害なく手続きが進行します。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この面談は、当事者である本人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責許可決定
特に不備がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。とりわけ破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればたいていの申請者は問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

さいたま市南区で自己破産が選ばれる主な理由および該当するケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り別の債務整理では対応できないと見なされたときになります。さいたま市南区でも一般的な債務者はまず任意整理並びに個人再生等といった法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払う力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないという選択に至ることが少なくありません。

さいたま市南区で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のようなケースがあります。

  • 病気やケガにより就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラ、倒産や退職などが原因で無職になり収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭崩壊が原因で生活が乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が多数の業者に広がり多重債務状態

これらのケースに共通するのは家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、ローンの返済が追いつかなくなっている」という現実です。つまり自己破産というのは「払いたくない」ではなく、何をしても返せないという状況と判断される裁判所による手続きです。

併せて破産手続きは個人に限らず法人のトップが連帯保証人に該当していた状況や、サイドビジネスを行っていた個人事業主なども該当します最近では社会的混乱によって収益が著しく減った個人事業主や業務委託契約者が破産申立てをする事例も多くなっています。

さらに学生ローンの支払いが滞るようになった若い世代および母子家庭の母親や生活保護受給者などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行うケースもさいたま市南区では多くなっており、いまや自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの究極の手段である一方で法律上正当に保障されており誰もが利用できる救済策になります。極端に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、早めの対策が重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。以下では、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

最初に、さいたま市南区でも多くの人が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは事実とは異なり、破産しても公的記録や戸籍、投票に関する権利、パスポート申請には一切影響がありません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これにより、スマホの分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、破産した事実があっても口座開設ができなくなる働けなくなるということはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、さいたま市南区でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段となります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが重要です。以下では、自己破産の結果として保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

最初に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行ローン、個人的な貸し借りを含めて、法律的に債務が免除になります。これこそが、経済的に再出発するための重要な手段となります。

また、自己破産をすることで請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、自己破産には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • 約7年から10年間は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

一方で、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。さらに、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度なのです。そのうえで、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、さいたま市南区でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、何を守り、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、さいたま市南区でも多くの人が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金問題を抱えた人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律専門家への報酬の2つに分かれます。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計で約3千〜5千円ほどが必要です。これに加えて、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、予納金として最低20万円から50万円ほどが必要です。一方で、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20〜40万円ほどとなります。分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いというのがさいたま市南区でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能となります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

早めに弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安や疑問を抱く方がさいたま市南区でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。