山梨市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

山梨市でもできる自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が手に負えないほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て借金に関する返済が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして生活を再建することを目的が狙いです。

この制度は多額の債務により暮らしが破綻した方に経済的なやり直しのチャンスになるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

山梨市でもこの自己破産のイメージには悪いイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗により債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には山梨市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

山梨市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務が免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている方には前向きな一歩にすることができます。

山梨市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。山梨市でも一般的な債務者ははじめに任意整理や個人再生等というような手段を検討しますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが少なくないです。

山梨市で自己破産が選択される主な理由としては次のような理由があります。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大きく減った
  • 人員削減、会社の倒産、自主退職等により職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊によって暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの借入が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通点は収入面と支出面の均衡が失われ、支払いの維持が不可能に近くなっている」という実態といえます。つまり自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても返せないという実態と判断される司法の救済措置になります。

加えて自己破産は個人対象にとどまらず企業の責任者が責任保証の立場になっていた場合や、事業的な活動を行っていた個人事業主等にも適用されます近年では新型コロナの打撃により売上が大きく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増えています。

さらに教育ローンの返済が困難になった若い世代並びにひとり親の母親や生活保護を受けている人等のような生活が困難な方が自己破産に踏み切る傾向も山梨市では見られるようになり、現在では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終手段とはいえ国の制度として正式に認められており万人に提供された救済手段です。不必要に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早期の相談が大切が大切です。

山梨市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所の管理下で支払い不能判断と返済義務免除審査の二段構えになっています。工程は明快ですが提出物が多いため手続きに不備があると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。続けて基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。このフェーズでは家計収支表、借入先の明細、財産明細などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
次に該当地域を担当する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求めていく免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出済みの申立書類を精査し問題がなければ破産開始の裁定が出されます。債務者に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場であるとともに、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには借金が免除になるという大きなメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何が失われるのかをしっかり認識することが重要です。以下では、破産手続によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

最初に重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点です。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、消費者向けローン、銀行からの借金、プライベートな借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これは、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

そして、自己破産をすることで請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは保護の対象となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度なのです。そのうえで、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、山梨市でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、山梨市でも多くの方が疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは完全な誤解であり、破産しても戸籍と住民情報、選挙参加権、パスポート申請にはまったく影響しません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないという、金融事故情報に載ることです。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出ることはないです。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、山梨市でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚だといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、山梨市でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目と支払い負担の軽減策について解説します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬の2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体でだいたい約3,000円〜5,000円ほどが必要です。それに加え、破産管財人が選任される管財事件になるときは、前もって納めるお金としてだいたい20万円から50万円程度がかかります。一方で、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万円〜40万円ほどです。支払方法としての分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむと山梨市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能です。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

早めに弁護士に相談し、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が山梨市でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道になります。