谷塚の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

谷塚でも可能な自己破産って何？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらいすべての借金の返済を免除してもらう法的手続きです。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして暮らしを再建することを目的としています。

この手続きは支払いきれない借金によって暮らしが立ち行かなくなった人に対し金銭面でのやり直しのチャンスとなるために作られた公的なセーフティネットです。

谷塚においてもこの「自己破産」についてはネガティブなイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度になります。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病で働けなくなった失業や経営不振によって債務が増えた分割払いや借入の利用が増えたというケースでは谷塚でも自己破産を考える必要が出てきます。

谷塚でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり大きな財産がないときは前者、規定の資産や免責に問題があると判断された場合は後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法に則った手続き」になります。借金に悩む方にとってはポジティブな選択肢にすることが可能です。

谷塚での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

この手続きは、法律の規定に従って司法が主導する最初の段階と債務免除の判断二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く手続きに不備があると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的とされています。以下に概略的な手続きの順を理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断を受けます。この場面では収支の記録や、借入先の明細、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所への申立て
次に居住地を管轄する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求めていく免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出済みの申立書類を精査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が出ます。借金を抱える本人に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが進行されます。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）これは、申立人が返済不能の背景や生活状態を明かす場であり、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ地方裁判所から免責が許可され、借金が帳消しになります。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。特に管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めれば大半の人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

谷塚で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の方法では解決できないという判断に至ったときです。谷塚でも多くの方ははじめに任意整理および個人再生等の手段を試みますが収入が非常に乏しいまたは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないという結論に至ることが少なくありません。

谷塚で自己破産が選択される一般的な背景としては次の状況があります。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや倒産、早期退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭崩壊によって暮らしが乱れた
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • 貸金業者やクレジットローンの使用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

このような場合に一致する部分はお金の出入りの均衡が失われ、債務返済の継続ができなくなっている」という現状ということです。要するに破産という手段はただの「逃げている」のではなく、「どう頑張っても払えない」という実態と判断される司法の救済措置です。

加えて破産手続きは個人対象にとどまらず法人代表者が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、副業で事業を続けていた方なども対象者として認められますここ数年では社会的混乱によって収入が著しく減った個人事業主や業務委託契約者が破産を選択するケースも増えています。

また教育ローンの返済が滞るようになった若年層や単独で子を育てる母、生活保護受給者等の経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする例も谷塚では増えており、このご時世では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの究極の手段である一方で仕組みとして正当に用意されており万人に提供された救済手段です。極端に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

最初に、谷塚でも多くの方が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは全くの誤解であり、破産しても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。この影響で、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

ただし、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる就職できなくなることはありません。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、谷塚でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものです。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがあるただし、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、何を得て、何が失われるのかをしっかり認識することが大切です。以下では、破産手続によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

第一に最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行からの借金、プライベートな借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、再スタートを切るための重要な手段となります。

また、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • 約7年から10年の間は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度となります。そのうえで、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、谷塚でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産で必要になるお金はいくら？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、谷塚でも多くの人が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳と支払い負担の軽減策について解説します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計で約3,000〜5,000円程度が必要となります。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として約20万円から50万円くらいがかかります。一方で、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万〜40万程度が目安です。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが谷塚でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能となります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

なるべく早く法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が谷塚でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。