越谷市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

越谷市でもできる自己破産って何？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が手に負えないほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは多額の借金により日常生活が立ち行かなくなった方に対し金銭面でのやり直しのチャンスとなるためにつくられた公的なセーフティネットにあたります。

越谷市においてもこの自己破産には否定的な印象がつきまといますが法的な救済制度になります。

多くの場合完済が困難な状況であることが自己破産の前提になります。

例として病気や事故で収入がなくなった失業や経営不振によって借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には越谷市でも自己破産を考える必要が出てきます。

越谷市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下りれば債務の返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手続き」です。借金に苦しむ人にとっては前向きな選択肢にすることが可能です。

越谷市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の債務整理では解決できないと見なされたときです。越谷市でも多くの人ははじめに任意整理および個人再生などの手続きを検討しますがほとんど収入がないまたは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような判断に至ることが少なくないです。

越谷市で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次の理由が該当します。

  • 体調不良や事故により働けなくなり収入が激減した
  • 解雇や会社の倒産や自主退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家族の離散による影響で生活が変動した
  • 事業の失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • 消費者金融やカードローンの使用が多数の業者に及び多重債務状態

これらのパターンに見られる傾向は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、債務返済の継続ができなくなっている」という厳しい現状という事実です。結論としては自己破産というのは「逃げている」のではなく、いくら努力しても支払えないという状況と判断される法律上の手段です。

加えてこの破産制度は個人だけでなく会社経営者が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を営んでいた人等も対象になりますここ数年では社会的混乱によって売上が著しく少なくなった自由業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも増えています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代および母子家庭の母親、生活保護を受けている人等というような金銭的に困っている人が破産申立てをする例も越谷市では頻発しており、現在ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策ですが仕組みとして正当に整備された制度であり、誰にでも使える支援制度になります。必要以上に自分を責めたり恥と感じることは必要はないのです。むしろ将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

越谷市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責が出るまで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する支払い不能判断と「免責手続」2つのステップに分かれます。構造は単純ですが必要な書類が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。続けて大まかな手順を簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
最初に本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。この場面では収入と支出の一覧、債権者一覧、財産状況などの情報が必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
続けて現住所を所管する該当する地裁に破産申立書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を依頼する免責請求も同時に実施するのが一般的です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された書面をチェックし問題がなければ開始決定書が出されます。手続当事者に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが展開されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）これは、手続きをした本人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場でもあり、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。とくに管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればたいていの申請者は順調に免責が認められています。偽りなく伝えまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何を得て、何が失われるのかを明確に知ることが大切です。ここでは、自己破産の結果として残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

第一に重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行系の融資、個人間の借金も含まれ、法律的に債務が免除になります。これは、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

さらに、破産を実施すると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、この手続には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • 約7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など働けない職業がある

しかし、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度です。一方で、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法として、越谷市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、何を手放すかを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、越谷市でも多数の方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙参加権、海外渡航用書類には影響は出ません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないという、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。その結果、通信機器の割賦購入や住居用ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、破産した事実があっても口座開設ができなくなる仕事に就けなくなることはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、越谷市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段だといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産にかかる費用はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、越谷市でも多くの人が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体で約3,000〜5,000円程度が必要です。あわせて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として最低20万円〜50万円くらいの納付が求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20〜40万円前後です。分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが越谷市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるとなります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

なるべく早く法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が越谷市でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。一方で、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に働けなくなることはありません。とはいえ、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。