加古川市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

加古川市でも可能な自己破産とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど増えて生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして生活をやり直すことを目的にしています。

この制度は過大な債務によって日常生活が困窮してしまった人にお金の面で再スタートのチャンスを与えるために用意された公共のセーフティネットにあたります。

加古川市においてもこの自己破産という言葉には否定的なイメージを持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や経営不振によって債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは加古川市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

加古川市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる借金の返済義務が免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどないときは前者、一定の財産や免責に問題がある時は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手続き」です。債務の問題を抱えている方にとっては前向きな一歩になります。

加古川市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当するケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと見なされたときです。加古川市でも大半の方は最初に任意整理並びに民事再生などの手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力がゼロである場合には最終的に自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが多いです。

加古川市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次の状況が該当します。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 解雇、勤務先の経営破綻や退職等が原因で失業し無収入となった
  • 離婚および家庭崩壊による影響で日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者やクレジットローンの利用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

このような場合に見られる傾向は「収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が不可能に近くなっている」という深刻な実情といえます。言い換えると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される裁判所による手続きです。

またこの破産制度は個人だけでなく会社の代表が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、個人で事業活動を経営していた方等についても手続き可能です現代においては新型コロナの打撃により営業利益が激減した個人事業主や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増えています。

また学生ローンの支払いが苦しくなった若い世代やシングルマザーや生活保護を受けている人などといった経済的困窮者が破産申立てをする状況も加古川市では増えており、いまや破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最後の選択肢とはいえ制度として正式に保障されており、誰にでも使える支援制度なのです。極端に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早めの対策が重要が大切です。

加古川市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う最初の段階と免責審査の二段構えになっています。構造は単純ですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。次にざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。ここでは家計収支表、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要です。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
次に現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求める同時に免責を申し立てるというのが通常です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が申請された書類を精査し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が下されます。破産申立人に財産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに比較的スムーズに処理が進行されます。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
その後裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この手続きは、手続きをした本人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財事件の場合は資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、加古川市でも多くの人々が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙権、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないなど、信用情報に問題が生じることとなります。その結果、スマートフォンの分割払い購入や住宅ローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる仕事に就けなくなるということはありません。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、加古川市でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものです。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務免除されるという大きな利点があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、何を失うのかをきちんと理解することが重要です。以下では、自己破産によって保てる資産と失うものを整理しておきます。

まず最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行の貸付、個人同士の債務も含まれ、支払いの必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための重要な手段となります。

さらに、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、自己破産にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年から10年間は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など働けない職業がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度といえます。そのうえで、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、加古川市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、加古川市でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。債務で悩んでいる方にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払方法の選択肢について紹介します。

まず、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどを要します。さらに、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用としてだいたい20〜50万円ほどが必要とされます。しかし、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万円〜40万円程度が目安です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるという誤解が加古川市でも多いですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能です。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に法律相談をし、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が加古川市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、衣類、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職が制限されることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。逆に、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道になります。